玲玲--00
【 #证券考试# 导语】只有坚定坚持最初的梦想走下去，再苦再累再难，坚定不移，才有可能走向成功。 证券从业资格考试频道。 单选题。共100题，每题1分，总分100分 (1)下列不会导致基金管理人的职责终止的情形的是()。 A:被依法取消基金管理资格 B:被基金份额持有人大会解任 C:依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产 D:基金业绩在同行中排名靠后 答案:D 解析: 我国《证券投资基金法》规定：“有下列情形之一的，基金管理人职责终止：①被依法取消基金管理资格;②被基金份额持有人大会解任;③依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产;④基金合同约定的其他情形。” (2)()应该由发行人和主承销商在定向工具发行前确定。 A:定向投资人 B:个人投资者 C:机构投资者 D:政府投资者 答案:A 解析:定向投资人由发行人和主承销商在定向工具发行前遴选确定。 (3)在各类债券中，()的信用等级是的。 A:金融债券 B:政府债券 C:公司债券 D:国际债券 答案:B 解析: 政府债券是政府发行的债券，由政府承担还本付息的责任，是国家信用的体现。在各类债券中，政府债券的信用等级是的，通常被称为“金边债券”。 (4)外汇风险给一方带来的是损失，给另一方带来的必然是营利。这说明汇率风险具有()。 A:或然性 B:不确定性 C:相对性 D:隐藏性 答案:C 解析: 外汇风险的相对性是指外汇风险给一方带来的是损失，给另一方带来的必然是营利。 (5)投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构从事证券服务业务的人员必须具备证券专业知识和从事证券业务或者证券服务业务()年以上的经验。 A:1 B:2 C:3 D:5 答案:B 解析: 投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构从事证券服务业务的人员必须具备证券专业知识和从事证券业务或者证券服务业务2年以上的经验。 (6)下列关于上证50指数的说法，错误的是()。 A:上证50指数采用的是派许加权综合价格指数公式计算的 B:上证50指数是根据流通市值、成交金额对股票进行综合排名，从上证综合指数中选择排名前50位的股票组成的样股 C:上证50指数以2003年12月31日为基日，以该日50只成分股的调整市值为基期，基点为1000点 D:当样本股名单发生变化，或样本股的股本结构发生变化，或股价出现非交易因素的变动时，采用除数修正法修正原固定除数，以维护指数的连续性 答案:B 解析: 上证50指数是根据流通市值、成交金额对股票进行综合排名，从上证180指数样本中挑选上海证券市场规模大、流动性好的代表性的50只股票组成的样本股，以综合反映上海证券市场市场影响力的一批龙头企业的整体状况。故选B。 (7)下列关于不同金融工具所反映的经济关系的说法，错误的是()。 A:股票反映的是一种所有权关系 B:债券反映的是债权债务关系 C:基金反映的是～种信托关系 D:银行储蓄存款反映的是所有权关系 答案:D 解析: 股票反映的是一种所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买股票后就成为公司的股东;债券反映的是债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买债券后就成为公司的债权人;基金反映的则是一种信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额就成为基金的受益人。 (8)依照有关规定，资产评估机构申请证券评估资格，其净资产不少于()万元。 A:100 B:200 C:300 D:500 答案:B 解析: 按照《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》规定，资产评估机构申请证券评估资格，应当符合下列条件：①资产评估机构依法设立并取得资产评估资格3年以上，发生过吸收合并的，还应当自完成工商变更登记之日起满1年;②质量控制制度和其他内部管理制度健全并有效执行，执业质量和职业道良好;③具有不少于30名注册资产评估师，其中最近3年持有注册资产评估师证书且连续执业的不少于20人;④净资产不少于200万元。 (9)平时所说的道•琼斯指数是指()。 A:工业股价平均数 B:运输业股价平均数 C:公用事业股价平均数 D:股价综合平均数 答案:A 解析: 道·琼斯工业股价平均数，以美国埃克森石油公司、通用汽车公司和美国钢铁公司等30家大工商业公司股票为编制对象，能灵敏反映经济发展水平和变化趋势。平时所说的道·琼斯指数就是指道·琼斯工业股价平均数。 (10)下列不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构的是()。 A:在中华人民共和国境内设立的政策性银行 B:在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社 C:在中华人民共和国境内设立的贷款公司 D:在中华人民共和国境内设立的商业银行 答案:C 解析: 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第2条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。所以，本题中选项A、B、D所列的均属于我国的银行金融机构。选项C是非银行金融机构。 (11)关于中国银行业监督管理委员会，下列表述正确的是()。 A:统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构 B:直接执行货币政策 C:隶属于中国人民银行 D:金融资产管理公司不属于其监管的范围 答案:A 解析: 中国银行业监督管理委员会为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，全系统参照公务员法管理。 (12)某投资者于某年10月17日在沪市买入2手X国债(该国债的起息日是6月14日，按年付息，票面利率为)，成交价元;次年1月6日卖出，成交价元。然后，于2月2日在深市买人y股票(属于A股)500股，成交价元;2月18日卖出，成交价元。假设经纪人不收委托手续费，对国债交易佣金的收费为成交金额的，对股票交易佣金的收费为成交金额的，买入X国债的实际付出是()元。 A: B: C: D: 答案:B 解析: ①净价交易额=成交张数×成交价=2×10×(元);②(6月14日～10月17日)持有天数=17+31+31+30+17=126(天);应计利息额=债券面值×票面利率÷365×持有天数=2×1000×÷365×126=(元);③买入国债的交易总额=净价交易额+应计利息=2655+(元);④佣金=×(元)，按1元收取;⑤买入国债的实际付出为(元)。(13)交易者之所以买入看涨期权，是因为他预期基础金融工具的价格在合约期限内将会()。 A:难以判断 B:不变 C:下跌 D:上涨 答案:D 解析: 交易者之所以买入看涨期权，是因为他预期基础金融工具的价格在合约期限内将会上涨。如果判断正确，按协定价买入该项金融工具并以市价卖出，则可赚取市价与协定价之间的差额;如果判断失误，则放弃行权，仅损失期权费。 (14)债券的()是指债券持有人的收益相对稳定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收回本金。 A:偿还性 B:风险性 C:安全性 D:收益性 答案:C 解析: 债券的安全性是指债券持有人的收益相对稳定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收回本金。 (15)融资方通过境内SPV在境内市场融资称为()。 A:境内资产证券化 B:信贷资产证券化 C:未来收益证券化 D:债券组合证券化 答案:A 解析:融资方通过境内SPV在境内市场融资则称为境内资产证券化。 (16)A股账户不可用于买卖()。 A:人民币普通股票 B:B股 C:权证 D:上市基金 答案:B 解析:A 股账户既可用于买卖人民币普通股票，也可用于买卖债券、上市基金、权证等各类证券。不可用于买卖B股。 (17)中央银行票据期限通常为()。 A:3个月～6个月 B:3个月～1年 C:3个月～3年 D:6个月～3年 答案:C 解析: 中央银行票据简称“央票”，是央行为调节基础货币而直接面向公开市场业务一级交易商发行的短期债券，是一种重要的货币政策日常操作工具，期限通常在3个月～3年。 (18)金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A:金融市场的重要性 B:金融产品的期限 C:金融产品交易的交割方式 D:金融工具发行和流通特征 答案:D 解析: 金融市场按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。所以，本题的正确答案为D。 (19)上海、深圳证券交易所规定未完成股改的股票的涨跌幅比例为()。 A:3% B:4% C:5% D:6% 答案:C 解析: 上海、深圳证券交易所自2007年1月8日起对未完成股改的股票(即S股)实施特别的差异化、制度化安排，将其涨跌幅比例统一调整为5%。 (20)抵制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A:卖出有价证券 B:买入有价证券 C:允许提前支取特种存款 D:提前兑付央行票据 答案:A 解析: 抵制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作，如卖出有价证券;而选项B、C、D的措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。 (21)假设某基金2014年5月某估值日前一交易日计算的基金资产总额为9000万元，负债总额为1500万元，托管费率为，则该日应提取的托管费为人民币()元。 A:398 B:416 C:411 D:441 答案:C 解析: 基金托管费是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。该基金当日应提取的托管费=(9000-1500)×÷(万元)=411(元)。 (22)可交换债券与可转换债券共同采用的交割方式是()。 A:股票交割 B:现金交割 C:混合交割 D:黄金交割 答案:A 解析: 可交换债券与可转换债券交割方式不同。前者在国外有股票、现金和混合3种交割方式，后者一般采用股票交割。 (23)期货对冲交易以()的方式结束交易。 A:实物交割 B:现金交割 C:结清差价 D:对冲平仓 答案:C 解析: 期货交易中的对冲是指交易者利用期货合约标准化的特征，在开仓和平仓的时候分别做两笔品种、数量、期限相同但方向相反的交易，并且不进行实物交割，而是以结清差价的方式结束交易的独特交易机制。 (24)下列不属于金融危机特征的是()。 A:经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减 B:企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条 C:地区性债务危机凸显 D:整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值 答案:C 解析: 金融危机的特征包括：①人们预期经济未来将更加悲观;②整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值;③经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受到打击;④企业大量倒闭，失业率提高，社会经济萧条;⑤有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。 (25)两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易是()。 A:互换 B:期货 C:期权 D:远期 答案:A 解析: 金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。 (26)一般情况下，优先股票的股息率是()的，其持有者的股东权利受到一定限制。 A:不确定 B:固定 C:随公司盈利变化而变化 D:浮动 答案:B 解析: 优先股票是一种特殊股票，在其股东权利、义务中附加了某些特别条件。优先股票的股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上比普通股票股东享有优先权。 (27)()是一般意义上的优先股票，其优先权不是体现在股息多少上，而是在分配顺序上。 A:非参与优先股票 B:参与优先股票 C:可转换优先股票 D:可赎回优先股票 答案:A 解析: 非参与优先股票是指除了按规定分得本期固定股息外，无权再参与对本期剩余盈利分配的优先股票。非参与优先股票是一般意义上的优先股票，其优先权不是体现在股息多少上，而是在分配顺序上。 (28)深圳证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的()为开盘集合竞价时间。 A:9：15～9：25 B:9：20～9：25 C:9：25～9：30 D:14：57～15：00 答案:A 解析: 深圳证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的9：15～9：25为开盘集合竞价时间。 (29)下列关于窗口指导的说法，不正确的是()。 A:中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式 B:以限制贷款增减额为主要特征 C:以限制存贷款增减额为主要特征 D:仅是一种指导，不具有法律效力 答案:C 解析: 窗口指导是指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的形式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策，选项A正确。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。选项B、D正确。 (30)发生在保险人和投保人之间的保险行为被称为()。 A:原保险 B:再保险 C:人身保险 D:财产保险 答案:A 解析: 发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。 (31)证券投资基金在美国被称为()。 A:证券投资信托基金 B:共同基金 C:信托产品 D:单位信托基金 答案:B 解析:证券投资基金在美国被称为共同基金。 (32)债券是一种()。 A:有期证券 B:无期证券 C:永久证券 D:终生证券 答案:A 解析: 债券一般有规定的偿还期，期满时债务人必须按时归还本金，因此，债券是一种有期证券。 (33)最有影响的政治因素是()。 A:政权更迭 B:政治领导人更迭 C:战争 D:国际政治局势变化 答案:C 解析: 战争是最有影响的政洽因素。战争会破坏社会生产力，使经济停滞、生产凋敝、收入减少、利润下降。 (34)下列不属于证券金融公司从事转融通业务权益处理的是()。 A:证券金融公司开立转融通业务的证券资金账户 B:担保证券的记录以及发行人权利的行使 C:投资收益的处分 D:持券信息披露义务 答案:A 解析: 证券金融公司从事转融通业务的权益处理包括：①担保证券的记录以及发行人权利的行使。②投资收益的处分。③持券信息披露义务。 (35)在没有优先股票的条件下，以公司净资产除以发行在外的普通股票的股数求得()。 A:每股账面价值 B:每股内在价值 C:每股票面价值 D:每股清算价值 答案:A 解析: 股票的账面价值又称股票净值或每股净资产，在没有优先股的条件下，每股账面价值等于公司净资产除以发行在外的普通股票的股数。 (36)托管费通常按照基金资产()的一定比率计算。 A:净值 B:总值 C:市场价值 D:公允价值 答案:A 解析: 托管费通常按照基金资产净值的一定比率提取，逐日计算并累计，按月支付给托管人。 (37)上市公司最常见、最主要的资本公积金来源是()。 A:股票发行溢价 B:接受的赠与 C:资产增值 D:因合并而接受其他公司资产净额 答案:A 解析: 股份公司的资本公积金主要来源于股票发行的溢价收入、接受的赠与、资产增值、因合并而接受其他公司资产净额等。其中，股票发行溢价是上市公司最常见、最主要的资本公积金来源。 (38)扣除通货膨胀影响后的利率称为()。 A:公定利率 B:名义利率 C:实际利率 D:市场利率 答案:C 解析: 如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。 (39)投资者在购买封闭式基金时，在基金价格之外要支付()。 A:申购费 B:印花税 C:赎回费 D:手续费 答案:D 解析:投资者在买卖封闭式基金时，在基金价格之外要支付手续费。 (40)调节货币市场资金供求的杠杆是()。 A:利息 B:利率 C:汇率 D:购买力 答案:B 解析:利率是资金的价格，是调节货币市场资金供求的杠杆。 (41)证券从业人员诚信信息记录中的警示信息的具体内容不包括()。 A:受到证券交易所谈话提醒 B:拒绝中国证监会或其派出机构的检查或调查 C:在执业注册或变更过程中隐瞒或编造有关情况 D:无正当理由不参加持续培训或执业证书年检 答案:A 解析: 证券从业人员诚信信息记录中的警示信息的具体内容包括：受到中国证监会谈话提醒、拒绝中国证监会或其派出机构的检查或调查、在执业注册或变更过程中隐瞒或编造有关情况、无正当理由不参加持续培训或执业证书年检、被投诉、违反所在机构内部管理制度。其中投诉信息记录的内容包括：被投诉者和投诉者基本情况、投诉事实、调查核实情况、处理结果。无明显事实根据的匿名投诉不予记录;经调查不属实的投诉不予记录。 (42)下列不属于多元化投资组合作用的是()。 A:借助于资金庞大的优势使每个投资者面临的投资风险变小 B:借助于投资者众多的优势使每个投资者面临的投资风险变小 C:利用不同投资对象之间收益率变化的相关性，达到分散投资风险的目的 D:消除系统性风险 答案:D 解析: 通过多元化的投资组合， 一方面借助于资金庞大和投资者众多的优势使每个投资者面临的投资风险变小;另一方面，利用不同投资对象之间收益率变化的相关性，达到分散投资风险的目的。 (43)公开发行的债券，在销售期内售出的债券面值总额占拟发行债券面值总额的比例不足()，视为发行失败。 A:30% B:40% C:50% D:70% 答案:C 解析: 公开发行的债券，在销售期内售出的债券面值总额占拟发行债券面值总额的比例不足50%的，或未能满足债券上市条件的，视为发行失败。 (44)依照不同的发行本位，国债可以分为()。 A:流通国债与非流通国债 B:实物国债与货币国债 C:短期国债与中长期国债 D:实物债券与货币债券 答案:B 解析:依照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。 (45)下列不属于我国金融衍生品市场的是()。 A:交易所交易市场 B:银行间市场 C:银行柜台市场 D:证券公司柜台 答案:D 解析: 我国金融衍生工具市场分为交易所交易市场、银行间市场和银行柜台市场3个部分。 (46)中国银监会选择以()作为我国混合资本工具的主要形式。 A:银行间市场发行的债券 B:政策性银行间市场发行的债券 C:金融机构间市场发行的债券 D:政府发行的债券 答案:A 解析: 中国银监会借鉴其他国家对混合资本工具的有关规定，严格遵照《巴塞尔协议》要求的原则特征，选择以银行间市场发行的债券作为我国混合资本工具的主要形式，并由此命名我国的混合资本工具为混合资本债券。 (47)()是指证券不再含有最近已宣布的送股、配股及转增权益。 A:除息 B:除权 C:派发 D:含权 答案:B 解析:除权是指证券不再含有最近已宣布的送股、配股及转增权益。 (48)下列各项中，()不是我国证券账户的种类。 A:人民币普通股票账户 B:人民币特种股票账户 C:证券投资基金账户 D:权证交易账户 答案:D 解析: 按交易场所划分，证券账户可以划分为上海证券账户和深圳证券账户;按用途划分，证券账户可以划分为人民币普通股票账户、人民币特种股票账户、证券投资基金账户和其他账户等。 (49)假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。 A:6% B:2% C:4% D: 答案:A 解析:银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)/365(或12)。即1000×年贴现率×4/12=20，年贴现率=6%。 (50)B股是指()。 A:境外上市外资股 B:我国香港上市外资股 C:纽约上市外资股 D:我国境内上市外资股 答案:D 解析: 境内上市外资股原来是指股份有限公司向境外投资者募集并在我国境内上市的股份，投资者限于：外国的自然人、法人和其他组织;我国香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织;定居在国外的中国公民等。这类股票称为8股。
摇滚小青蛙
一、单选题 61、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ） A、公开市场业务 B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务和利率政策 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 62、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？（ ） A、尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B、构成犯罪的，依法追究刑事责任 C、由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D、一律处以五十万元以上二百万元以下罚款 63、风险管理的最基本要求是（ ） A、风险计量 B、风险监测 C、风险识别 D、风险控制 64、属于一致的是（ ） A、流动性和安全性 B、流动性和效益性 C、安全性和效益性 D、都不一致 65、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（ ） A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 66、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（ ） A、不得低于8% B、不得高于25% C、不得低于25% D、不得高于8% 67、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ） A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会 D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 68、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（ ） A、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B、在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 69、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ） A、普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险 B、破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险 C、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权 D、应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权 70、由银行签发，自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 71、托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用 72、下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（ ） A、依法追究刑事责任 B、只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 C、对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分 D、尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 73、违法发放贷款罪的主体是（ ） A、公司总经理 B、保险公司 C、证券公司 D、银行工作人员 74、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ） A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管 75、中国银行业协会的执事机构为（ ） A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处 76、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（ ） A、不得进行洗钱活动 B、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C、商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D、法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 77、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ） A、合同当事人的法律地位平等 B、当事人依法享有自愿订立合同的权利 C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同 78、下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（ ） A、在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求 B、银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束 C、于2004年6月正式发表 D、《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》 79、以下关于存款利息计算的说法，正确的是（ ） A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率 D、活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 80、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ） A、现钞可以随意兑换成现汇 B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 81、银行业从业人员不应当（ ） A、为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B、妥善保护和使用所在机构的财产 C、举报银行的违法行为 D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 82、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ） A、向媒体披露证据证明自己的清白 B、向公安部门反映情况 C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D、向部门所有同事发送邮件争取声援 83、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。 A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B、对购买此产品的其他客户名单 C、对本机构在本产品销售过程中的责任 D、对被代理机构所承担的最终责任 84、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（ ） A、国务院 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会 85、甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ） A、设权性 B、要式性 C、无因性 D、文义性 86、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ） A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 87、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（ ） A、5% B、12% C、2% D、-2% 88、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为（ ）万元。 A、150 B、400 C、200 D、300 89、关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是（ ） A、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 B、对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 C、确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 D、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管 90、发行市场和流通市场之间的主要区别是（ ） A、金融工具交割日期不同 B、融资方式不同 C、交易的阶段不同 D、交易工具类型不同（标准答案）： 61A 62D 63C 64A 65D 66A 67C 68D 69D 70A 71A 72D 73D 74A 75B 76C 77D 78A 79D 80B 81D 82C 83B 84B 85C 86B 87D 88D 89D 90C
无锡捞王
考试科目（可任意选考）：公共基础（周六场、周日场）、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。该考试不是全国性的，可能各地有差异。主要是银监局所属的银行业协会主办的，每年一次，考试合格后发给《外汇从业人员资格证书》，证书有效期3年，到期后如果还在从事外汇业务，还要考的。考试不难，分管理岗和操作岗，有复习资料的，一本小册子，里面80%的考题都有了，所以考试通过是没问题的。
卡娃依叻
2010 年全国国际商务单证员专业考试 国际商务单证基础理论与知识试题一、单项选择题（40 小题，每题1 分，共40 分。单项选择题的答案只能选择一个，多选不得分，请在答题卡上将相应的选项涂黑）1．UN/EDIFACT 标准将国际贸易单证分为（ ）。A．9 大类 B．4 大类C．2 大类 D．5 大类2．与国际贸易单证常用代码中的“日期、时间和时间期限的数字表示”相符的是 ( )。A． B．．20090916 D．2009,09,163．信用证支付方式下，银行处理单据时不负责审核（ ）。A．单据与有关国际惯例是否相符 B．单据与信用证是否相符C．单据与国际贸易合同是否相符 D．单据与单据是否相符4. 在信用证业务中，有关当事方处理的是（ ）。A．服务 B．货物C．单据 D．其他行为5. 根据《联合国国际货物销售合同公约》的规定，接受生效采取（ ）。A．投邮生效原则 B．签订书面合约原则C．口头协商原则 D．到达生效原则6. 在信用证支付方式下，象征性交货意指卖方的交货义务是（ ）。A．不交货 B．仅交单C．凭单交货 D．实际性交货7．假如在一笔交易中，提单日期为2009 年7 月15 日，信用证有效期为2009 年8 月15 日。按《UCP600》,受益人最迟向银行交单的期限为（ ）。A．2009 年7 月15 日 B．2009 年8 月5 日C．2009 年8 月15 日 D．2009 年8 月6 日8．根据我国票据法的规定，凡签发（ ）的汇票无效。A．限制性抬头 B．指示性抬头人C．记名抬头 D．持票人或来人抬头9. 某外贸公司对外以CFR 报价，如果该公司先将货物交到货站或使用滚装与集装箱运输时，应采用（ ）为宜。A．FCA B．CIPC．CPT D．CFR10．某开证行2010年3月1日（周一）收到A公司交来的单据，根据《UCP600》规定，最迟的审单时间应截止到（ ）。A．2010 年3 月5 日 B．2010 年3 月6 日C．2010 年3 月7 日 D．2010 年3 月8 日11. 根据《2000 通则》，DAF 贸易术语（ ）。A．只适合于公路运输 B．只适合于铁路运输C．适合于铁路和公路运输 D．适合于各种运输12．根据《UCP600》规定，如果信用证规定诸如”in triplicate”、”in three fold”、”inthree copies”等用语要求提交多份单据，则至少提交（ ）正本，其余使用副本单据来满足。A．一份 B．二份C．三份 B．四份13. 根据《UCP600》的解释，如信用证条款未明确规定是否“允许分批装运”、“允许转运”则应理解为（ ）A．允许分批装运，但不允许转运 B．允许分批装运和转运C．允许转运，但不允许分批装运 D．不允许分批装运和转运14.非信用证支付方式下，制单和审单的首要依据是（ ）。A．信用证 B．买卖合同C．往来函电 D．有关商品的原始资料15.可转让信用证项下，第一受益人通过替换第二受益人提交的（ ），以赚取差价。A．汇票、发票 B．发票、提单C．提单、装箱单 D．全套单据16．国际多式联运是以两种或两种以上不同的运输方式，由多式联运经营人将货物从一国境内接管货物的地点运至另一国境内指定交付货物的地点的运输，由（ ）。A．多式联运经营人负责货物的全程运输，运费按不同运输方式分别计收B．多式联运经营人负责货物的全程运输，运费按全程费率一次计收C．多式联运经营人负责货物的全程运输，运费按全程费率一次计收D．多种运输方式，分别经营，分别计费17. 下列有关D 组贸易术语的说明中，与《2000 年通则》的规定不符的是（ ）。A．采用D 组术语成交的合同属于到达合同B．采用D 组术语成交时，买方无义务办理货运保险C．采用D 组术语成交时，均由卖方办理出口通关手续D．采用D 组术语成交时，均由买方办理进口通关手续18. 就卖方承担的责任和费用而言，下列排序正确的是（ ）。A．FOB＞CFR＞CIF B．FOB＞CIF＞CFRC．CIF＞CFR＞FOB D．CIF＞FOB＞CFR19．在集装箱运输中，能够实现“门到门”运输的集装箱货物交接方式是（ ）。A．LCL／LCL B．FCL／FCLC．LCL／FCL D．FCL／LCL20. 凡做成限制性背书的汇票，只能由（ ）凭票取款。A．其他被背书人 B．指定的被背书人C．银行 D．买方21．在信用证的汇票条款中注明”Drawn on us”，出口商缮制汇票时，应将付款人做成（ ）。A．开证行 B．议付行C．进口商 D．通知行22. 根据《UCP600》的解释，信用证的第一付款人是（ ）。A．进口人 B．开证行C．议付行 D．通知行23. 信用证规定到期日为2009 年1 月30 日，而未规定最迟装运期，则可理解最迟装运期为（ ）。A．2009 年1 月10 日 B．2009 年l 月30 日C．2009 年1 月9 日 D．该信用证无效24.德国某公司受联合国世界卫生组织委托，将数台德国产医疗设备运至我国。我在进口报关单起运国和原产国栏目分别填报（ ）。A．联合国，德国 B．德国，德国C．德国，联合国 D．联合国，联合国25. 以下关于海运提单的说法不正确的是（ ）。A．货物收据 B．运输合同的证明C．物权凭证 D．无条件支付命令26．根据《URC522》的规定，以下单据不属于基本单据的是（ ）。A．商业发票 B．海运提单C．保险单 D．船龄证明27．以下称为无纸贸易的英文缩写是（ ）。A．FAQ B．EDIC．ATP D．B2B28．承兑是（ ）对远期汇票表示承担到期付款责任的行为。A．付款人 B．受款人C．卖方 D．通知行29. A 银行开立一份信用证，委托B 银行作通知行，由于B 银行无法直接通知给受益人，经联系受益人后，A 银行将信用证发送给C 银行，由C 银行通知受益人。在此笔业务中，上述哪家银行是《UCP600》认可的通知行？( )A．A 银行 B．B 银行C．C 银行 D．B 和C 银行30. 海运提单的抬头是指提单的（ ）。A．Shipper B．ConsigneeC．Notify Party D．Carrier31.信用证条款中，“ Latest date of shipment ”的意思是（ ）。A．信用证到期日 B．信用证最晚交单日C．信用证最早交单日 D．信用证最迟装运日32. 在班轮运输中，下列哪项费用不计其中。（ ）A．装卸费 B．速遣费C．理舱费 D．平舱费33. 下列无资格签发检验证书的机构是（ ）。A．CIQ B．CCICC．SGS D．CCPIT34.出口某商品100 公吨，报价每公吨USD1850FOB 上海，客户要求改报CFR 伦敦价，已知该货为6 级货，计费标准为W，每运费吨运费USD70。若要保持外汇净收入不变，应对外报（ ）A．1920 美元/公吨 B．1900 美元/公吨C．1850 美元/公吨 D．1930 美元/公吨35．如果某商品出口价格为每公吨1 000 美元CIFD2%香港,折实售价为（ ）。A．20 美元 B．200 美元C．980 美元 D．98 美元36．进口某商品需用汇60 000 美元，设购汇当日外汇牌价为USD1＝RMB￥，需用人民币（ ）。A．410394 元 B．408750 元C．4103940 元 D．4087500 元37．某商品原报价每吨800 英镑FOBC2%上海，现客户要求佣金增至5%，若不减少外汇收入，应改报为每吨（ ）英镑。A．784 B．825C．785 D．82438. 以下选项中,不含汇票的是（ ）。A．延期付款信用证 B．即期信用证C．议付信用证 D．承兑信用证39. 货物外包装上贴有一张标志，其上有白底黑字：Poison 和骸镂图案，这种标志属于（ ）。A．有毒危险性标志 B．有腐蚀危险性标志C．易爆危险性标志 D．易燃危险性标志40. 我国对外贸易货物运输最常采用的运输方式是（ ）。A．国际多式联运 B．江海运输C．航空运输 D．公路运输二、多项选择题（每题1。5 分，共15 分。多项选择题的答案多选、少选、错选均不给分，请在答题卡上将相应的选项涂黑）1．下列（ ）是物权凭证。A．铁路运单 B．航空运单C．海运提单 D．多式联运单据E. 公路运单2．贸易术语（trade terms）, 又称为价格术语，用来说明（ ）。A．价格构成 B．物权所有C．风险划分 D．费用划分E. 责任划分3.根据《UCP600》的规定，如果海运提单表面注明承运人名称，则（ ）。A．签署人需要表明其身份B．签署人不需要表明其身份C．若为代理人签署，还必须表明被代理人身份D．若为代理人签署，不须表明被代理人身份E. 视情况而定4．班轮运费的计算标准可采用（ ）。A．按重量 B．按件数C．按体积 D．按价值E. 临时议定5. 根据票据法的一般规则，可视作承兑人或付款人拒付的情况有（ ）。A．承兑人或付款人拒绝付款 B．承兑人或付款人承兑C．承兑人或付款人死亡 D．承兑人或付款人已被依法宣告破产E. 承兑人或付款人逃匿6.指出下列信用证条款中属于软条款信用证性质的是（ ）。A．商业发票需开证申请人签署B．货物样品寄交开证申请人认可并作为议付条件之一C．商检证书由开证申请人签发，并作为议付单据之一D．信用证规定货物清关后银行才支付货款E．承运船只由买方指定，船名以信用证修改书的方式通知，交单时必须提交信用证修改书7.一般跟单信用证与备用信用证的主要区别是（ ）。A．银行付款的条件不同 B．适用的范围不同C．银行付款时需提供的单据不同 D．适用的惯例不同E. 前者属于银行信用，后者属于商业信用8. 以下对可转让信用证表述正确的是（ ）。A．可转让信用证只能转让一次B．可转让信用证可转让无数次C．可转让信用证必须注明“transferable”字样D．如第二受益人无法履约，可将信用证转回给第一受益人E.可转让信用证第二受益人可将信用证转让给其后的第三受益人9. 根据《UCP600》规定，卖方可以凭以结汇的装运单据有（ ）。A．提单 B．不可转让的海运单C．场站收据 D．航空运单E. 铁路运单10．以下单据中，对发票起补充说明作用的有（ ）。A．装箱单 B．提单C．尺码单 D．重量单E. 品质证书三、判断题（每题 分，共20 分。答案为“是”的，请在答题卡上涂A，答案为“否”的，请在答题卡上涂B）1. 从商业观点来看，可以说CFR 合同的目的不是货物，而是与货物有关的单据的买卖。（ ）2. 按单证的用途划分，可将单据分为商业单据和银行单据。 （ ）3. 假远期信用证项下，因卖方能即期收到款项，所以汇票上的付款期限栏应打上即期（ATSIGHT）。 ( )4．采用班轮运输时，凡FOB 后未加“理舱”或“平舱”字样，则由买方负担理舱或平舱的费用。 （ ）5.清洁提单是指没有任何批注的提单。 ( )6.如接受通知送达发盘人时已超过发盘规定的有效期，虽然发盘人立即予以确认，但合同仍不能成立。 （ ）7.书面合同形式既包括合同书、确认书、备忘录，也包括往来数据电文。 （ ）8.如果汇票上加注“货物到达后支付”，则构成支付的附加条件，根据我国《票据法》，该汇票无效。 （ ）9．国际贸易惯例对买卖合同当事人具有法律约束力。 （ ）10．对外已签合同的进口货物，在进口许可证有效期限内尚未进口的，则可到原发证机构申请进口许可证的展延。 （ ）11.票据金额以中文大写和数字同时记载的，两者必须一致，如果不一致时，按我国《票据法》的解释，以中文大写金额为准。 （ ）12.除非汇票上注明“Without Recourse”,否则汇票经背书后，其收款权利转让给被背书人，如该汇票日后遭到拒付，被背书人可向前手行使追索权。 （ ）13.按CIF 术语成交时，卖方承担将货物运达目的港之前的一切费用和风险。 （ ）14．一张商业汇票的收款人是“仅付给约翰•斯通”（Pay to John Stone only），这种汇票可以经过背书转让。 （ ）15.在外贸实践中，单证员录入单证信息时，应首先录人的信息是商业发票的内容。（ ）16. 本票可以签发一式两份或多份。 （ ）17. 汇付是付款人主动通过银行或其他途径将货款交收款人的一种支付方式，所以属于商业信用，而托收通常称为银行托收，因而它属于银行信用。 （ ）18.凡装在同一船上的货物，即使装运时间或装运地点不同，也不视为分期发运。 （ ）19.通常表明货物已装船的方式是在信用证规定的装运港装上具名船只加以批注，并且在提单上加盖“已装船”戳记。 （ ）20．货物由我国大连港出口至香港，提单上显示装运港“中国，大连”，目的港“香港”，这种表述是正确的。 （ ）21.海运托运单和海运提单都是托运人和承运人运输合同的契约，尽管形式不同，但作用是相同的。 （ ）22.货物外包装上的运输标志须在有关的托运单、商业发票、装箱单、提单上显示，但指示性标志、警告标志和危险性标志无须在上述文件上显示。 （ ）23.在FOB 贸易术语成交条件下，由买方指定承运人并安排运输，因此如果合同中未规定“装船通知”条款时，卖方在装船后允许不发装运通知给买方。 （ ）24．保兑行在审核单证无误付款后，若开证行倒闭或无理拒付，则保兑行无权向受益人索回货款。 （ ）25．班轮运费计收标准中的“M/V Plus Ad Val”表示按货物体积、重量或价值三者中选择较高者计收运费。 （ ）26.某商品100 箱，每箱尺寸1Ox20x30CM，每箱毛重30 公斤，如果海运费计收标准按M/W（1 立方米＝1 运费吨），则承运人按重量吨计收运费。 （ ）27．在采用票汇付款的情况下，由买方购买银行汇票径寄卖方，因此这种付款方式属于银行信用。 ( )28. 原产地证明必须显示发货人或出口商的名称。 （ ）29.在商业发票上必须明确显示数量、单价、总值和贸易术语等主要内容。 （ ）30．在国际贸易中，对所有的进出口货物都必须进行检验并出具证书。 （ ）31.信用证只规定了货物的总称，发票应照样显示外，还可加列详细的货名，并可以与总称不一样。 （ ）32. 信用证要求提交提单，并且在附加条款中规定“SHIPMENT IN FCL”，受益人可将此条件视为非单据化条件不予理睬。 ( )33．运输途中部分纸箱受潮，箱装的服装出现了水渍，由于该批货物投保了水渍险，所以货主可向保险公司索赔。 （ ）34.普惠制产地证中“发货人”一栏可以填写受惠国的出口商或中间商。 （ ）35. 发票中的数量、单价和金额可以冠以“大约”(about)或类似的文字。 （ ）36.出口收汇核销单的存根、正文联、出口退税专用联中的相同栏目必须一致。 （ ）37. MT707 是SWIFT 方式下开证的格式，MT700 是SWIFT 方式下修改信用证的格式。（ ）38.出口收汇核销单的作用体现在国家职能部门对出口货物的收汇跟踪管理，防止外汇流失。 （ ）39.信用证规定装运港为Chinese Port，缮制提单时，装运港一栏应照样填Chinese Port以免单证不符。 （ ）40．出口退税是各国政府普遍使用的鼓励出口的措施。 （ ）四、简答题：（每小题5 分，共25 分）1．试比较CPT 和CFR 的主要区别。2. 根据《UCP600》，运输单据包括哪些种类？3. 信用证项下结汇的方式有哪几种？哪种结汇方式对出口人有利？为什么？4．国际贸易中，标准运输标志由哪几部分构成？试举例说明。在使用国际贸易标准运输标志时应注意什么问题？5．简述办理出口投保的基本手续。2010 年基础理论与知识参考答案一． 单选1-5 ACCCD 6-10 CBDCD 11-15 DABBA 16-20 CDCBB21-25 ABBBD 26-30 DBACB 31-35 DBDAC 36-40 ABAAB二．多选1-5CD;ACDE;AC;ABCDE;ABCDE 6-10 ABCDE ;ABC;ACD;ABDE;ACD三．判断1-5 ABBAB 6-10 BBABA 11-15 BABBA 16-20 BBAAB21-25 BABAB 26-30 BBAAB 31-35 BBBBB 36-40 ABABA四．简答1．试比较CPT和CFR的主要区别。答：CPT CFR1. 适用运输方式不同各种运输方式 水运2. 交货地点不同指定地点 装运港3. 风险划分界限不同货交承运人 船舷2.根据UCP600，运输单据包括哪些种类？答：包括海运提单，租船提单，多式联运单据，不可转让海运单，空运单据，邮包收据，公路、铁路或内陆水运运输单据。3．信用证项下结汇的方式有哪几种？哪种结汇方式对出口人有利？为什么？答：信用证项下结汇方式主要有三种：收妥结汇、买单结汇（议付）和定期结汇。买单结汇对出口人有利。因为买单结汇是议付行给予受益人的资金融通，可早日收回货款。4．国际贸易中，标准运输标志由哪几部分构成？试举例说明。在使用国际贸易标准运输标志时应注意什么问题？答：国际贸易中标准运输标志由收货人名称简写、参考号、目的地名称、件号四部分构成。例如： ABC 收货人名称简写9188 参考号LONDON 目的地名称 件号使用国际贸易标准运输标志时应注意：每行限17 个字母或数字，使用大写英文字母或数字；不允许使用几何图形或替他图案；不允许用彩色编码作为运输标志。5. 简述办理出口投保的基本手续。答：投保人须在安排好运输，确认货物装运日后，在货物装运日前，向保险人提出投保申请。投保人必须将货物情况和装运工具、装运日、运输起运地、目的地和具体需要投保的险别以及有关保险条款方面的其他要求明确地填在有关保险人印制的投保单内或用出口商自制的投保单样式中，采用信用证方式的有关内容还必须符合信用证的条款要求。保险公司收到投保单后，以此为依据，收取保险费，出具保险单。
奥利奥baby
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第1题由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。 A.声誉风险 B.市场风险 C.战略风险 D.国家风险 【正确答案】：C 第2题资产证券化的作用在于()。 A.提高商业银行资产的流动性 B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C.是一种风险转移的风险管理方法 D.以上都正确 【正确答案】：D 第3题商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是：()。 A.商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴，大多数时候相互作用不大 B.商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关，并互相作用 C.商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致，有时可能会出现冲突 D.商业银行风险管理部门是一个成本中心，强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性，不利于长期经营战略的实现 【正确答案】：B 第4题以下关于贷款转让的论述，正确的是：()。 A.单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估 B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度 C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让 D.以上都正确 【正确答案】：D 第5题已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是()。 亿 亿 亿 亿 【正确答案】：B 第6题对单一法人客户的管理层分析重点考核的是：()。 A.管理者人品 B.管理者诚信度 C.授信动机 D.以上都是 【正确答案】：D 第7题战略风险属于一种()。 A.长期的潜在的风险 B.短期的风险 C.显性的风险 D.以上都不对 【正确答案】：A 第8题以下哪一项不是信用评分模型?() A.线性概率模型 模型 C.线性辨别模型 模型 【正确答案】：D 第9题如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是5%，那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是()。 【正确答案】：C 第10题以下属于客户评级的专家判断法的是()。 .系统 系统 系统 D.以上都是 【正确答案】：D 第11题认为存贷款人信息不对称，因此债权人利益就会承受风险，从而需要通过监管保护债权人利益，这样的观点是：() A.债权保护论 B.银行风险论 C.适度竞争论 D.利益冲突论 【正确答案】：A 第12题巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的：()。 A.最低标准 B.要求 C.规范做法 D.以上都不是 【正确答案】：A 第13题久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标?()。 A.利率 B.汇率 C.股票指数 D.商品价格指数 【正确答案】：A 第14题中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本?()。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 【正确答案】：D 第15题我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是：() A.个人住宅抵押贷款 B.个人零售贷款 C.循环零售贷款 D.以上都不对 【正确答案】：C 第16题如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。 【正确答案】：D 第17题我国商业银行的国际竞争对手日渐增对，竞争日益激烈，这样的风险属于什么类型的战略风险?() A.项目风险 B.竞争对手风险 C.品牌风险 D.产业风险 【正确答案】：D 第18题商业银行的流动性风险可能是由哪些业务所引起的?() A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.以上都有可能 【正确答案】：D 第19题CeDtPortfolioView模型是对什么关系进行建模?() A.转移概率与宏观因素的关系 B.转移概率与企业自身风险的关系 C.转移概率与行业因素的关系 D.以上都不对 【正确答案】：A 第20题根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，我国商业银行监管的目标是：() A.规范监督管理行为，防范和化解银行也风险 B.保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业健康发展 C.促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 D.保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 【正确答案】：C 第21题已知A项目的投资半年收益率为5%，B项目的年收益率为7%，C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的收益率排序为：() 〉B〉C 〉C〉A 〉B〉A 〉A〉C 【正确答案】：C 第22题货币互换交易与利率互换交易的不同点是() A.货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金 B.货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金 C.货币互换需要在期初和期末交换本金 D.以上都不对 【正确答案】：C 第23题商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便及时地查阅。 月初 月底 月初 月底 【正确答案】：B 第24题商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是：()。 A.对可能的风险进行保险 B.加强内部控制体系的建设 C.设立应急预案和连续经营计划 D.以上都不对 【正确答案】：B 第25题银行监管的现场检查的重点内容不包括：()。 A.业务经营的合法合规性 B.风险状况 C.资本充足性 D.外部市场竞争状况 【正确答案】：D 第26题《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须：()。 A.由商业银行自己评估 B.由监管*统一给定 C.由外部评级机构提供 D.以上都不是 【正确答案】：A 第27题以下哪一项不是操作风险评估中所应当遵循的原则?() A.由表及里原则 B.自下而上原则 C.由已知到未知原则 D.由浅入深原则 【正确答案】：D 第28题我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种() A.定性分析法 B.定量分析法 C.定性和定量相结合的分析法 D.以上都不对 【正确答案】：C 第29题根据银监会规定，在计算风险加权资产时，我国商业银行应当对中央政府投资的公用企业的债权风险权重定位：() 【正确答案】：B 第30题如果商业银行将大量短期借款用于长期贷款，那么在短期内可能面临什么风险?() A.资产流动性风险 B.负债流动性风险 C.资产流动性风险和负债流动性风险 D.以上都不是 【正确答案】：A 第31题商业银行有效风险管理的基石是：() A.风险管理部门工作人员的尽职尽责 B.强大的技术支持 C.高级管理层的支持与 D.外部监督者的有效监督 【正确答案】：C 第32题根据我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过：() 【正确答案】：C 第33题商业银行信用风险评级所使用的标准法的依据是：()。 A.商业银行资产的外部评级结果 B.商业银行自身健全和完备的内部评级A B.相结合 D.以上都不是 【正确答案】：A 第34题以下哪一项不属于CEL评级体系中的指标()。 A.资本充足性 B.资产质量 C.管理水平 D.竞争力水平 【正确答案】：D 第35题商业银行外部审计主要是针对什么方面?()。 A.财务状况 B.经营战略 C.风险状况 D.竞争力水平 【正确答案】：A 第36题根据CeDtMonitor模型，企业贷款价值同企业负债数额的波动性的关系是：() A.正向关系 B.反向关系 C.不相关 D.视情况而定 【正确答案】：A 第37题在常用的操作风险经济资本计量方法中，风险敏感性的方法是：() A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.内部模型法 【正确答案】：C 第38题如果一家商业银行持有外汇敞口头寸为：日元资产50万，负债20万;美元资产100万，负债50万，远期多头200万，空头40万;欧元资产500万，负债300万。该银行的美元的敞口头寸为：() 万 万 万 万 【正确答案】：C 第39题关于个人客户的历史数据的特点是：()。 A.数量少，缺乏规律性，稳定性 B.数量多，但是缺乏规律性 C.数量多，历史信息规律性强 D.以上都不是 【正确答案】：C 第40题风险中性定价理论的核心思想是：() A.假定风险因素不影响定价 B.假设金融市场中每个参与者都是风险中立者 C.假设金融市场中每个参与者都是风险厌恶者 D.以上都不对 【正确答案】：B 二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第41题蒙特卡罗模拟方法的缺点在于：()。 A.由于对基础风险因素的一些假设，使得存在模型风险 B.计算量大，准确性的提高速度慢 C.如果计算机模拟产生的是伪随机数，那么可能导致错误结果 D.计算的VaR准确性较差 E.仍然没有考虑到厚尾现象 【正确答案】：A,C 第42题商业银行操作风险的评估要素包括哪几个方面?() A.内部操作风险损失数据 B.相关的外部数据 C.商业银行的业务环境 D.商业银行的内部控制因素 E.同业竞争者的损失情况 【正确答案】：A,C 第43题银行监管的必要性原理可以概括为()。 A.公共性质论 B.利益冲突论 C.债券保护论 D.行风险论 E.适度竞争论 【正确答案】：A,C,E 第44题市场风险内部模型法的局限性在于：() A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感型 B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率时间 C.通常只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险 D.开发内部模型成本太高 E.内部模型计算太繁琐，容易出错 【正确答案】：A,C 第45题能够转移商业银行操作风险的保险品种包括：()。 A.商业银行一揽子保险 B.商业综合责任保险 C.未授权交易保险 D.存款保险 E.错误与遗漏保险 【正确答案】：A,C 第46题商业银行流动性和盈利性的关系是：() A.商业银行为了追求盈利性而进行长期投资，可能会影响短期流动性，因此商业银行的营利性和流动性在一定程度上是矛盾的 B.商业银行流动性和盈利性是相互对立、互不相容的两个经营目标 C.商业银行应当在流动性和盈利性之间找到一个平衡点 D.商业银行健康的流动性能够维持商业银行的正常经营，最终会提高商业银行的盈利水平 E.商业银行的盈利性也有助于维持商业银行的正常流动性 【正确答案】：A,C,D,E 第47题商业银行所面临的市场风险主要包括() A.股票风险 B.汇率风险 C.违约风险 D.利率风险 E.商品风险 【正确答案】：A,B,D,E 第48题国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有() A.传统方法 B.评级方法 C.信用评分方法 D.统计模型 E.黑色预警法 【正确答案】：A,B,C,D 第49题区域风险预警主要包括哪几种情况() A.有关区域经济的政策法规发生重大变化 B.区域经营环境出现恶化 C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素 D.国家有关产业政策发生变化 E.产品出口的国家的贸易限制政策 【正确答案】：A,B,C 第50题目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考察的因素包括() A.个人因素 B.资金用途因素 C.还款来源因素 D.保障因素 E.企业前景因素 【正确答案】：A,B,C,D,E 第51题根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征()。 A.全面性 B.相关性 C.及时性 D.可靠性 E.可比性 【正确答案】：A,C,E 第52题以下哪些属于商业银行评估流动性风险的常用流动性比率/指标?() A.现金头寸指标 B.速动比率 C.核心存款比例 D.贷款总额与总资产比率 E.贷款总额与核心存款比率 【正确答案】：A,D 第53题以下属于金融衍生品的是：() A.即期金融产品 B.金融期货 C.期权 D.远期利率协议 E.货币互换 【正确答案】：B,D 第54题以下属于国内商业银行流动性资产的是：() A.库存现金 B.超额准备金 C.一个月内到期的正常类贷款 D.一个月内到期的债权 E.长期公司债 【正确答案】：A,C 第55题信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是：()。 A.用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化 B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限 C.无法全面的反映借款人的信用状况 D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值 E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素 【正确答案】：A,D 第56题针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括：() A.资本充足性 B.资产质量 C.管理水平 D.盈利水平 E.流动性 【正确答案】：A,C,E 第57题商业银行考察保证人的有效性应关注哪些方面?() A.保证人的资格 B.保证人的财务实力 C.保证人的意愿 D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系 E.保证的法律责任 【正确答案】：A,C,E 第58题财务比率主要分为哪几类() A.盈利能力比率 B.负债比重比率 C.效率比率 D.杠杆比率 E.流动比率 【正确答案】：A,C,D,E 第59题按照我国的贷款五级分类法，属于不良贷款的有() A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可以贷款 E.损失贷款 【正确答案】：C,D,E 第60题商业银行风险管理流程包括()。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 E.风险对冲 【正确答案】：A,B,C,D 第61题下列关于收益-风险的说法正确的有：() A.在经过充分分散化的投资组合前沿，风险和收益呈现正相关关系 B.在经过充分分散化的投资组合前沿，每一个点对应于相同风险下的收益 C.在经过充分分散化的投资组合前沿，每一个点对应于相同收益下的最小风险 D.理性投资者都会在充分分散化的投资组合前沿选择投资组合 E.经过充分分散化的投资组合前沿的任意两点的线性组合不一定位于前沿上 【正确答案】：A,B,C,D 第62题商业银行贷款担保的主要方式有：()。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 E.定金 【正确答案】：A,B,C 第63题目前为止已开发出的金融期货包括：() A.利率期货 B.货币期货 C.股票指数期货 D.商品期货 E.汇率期货 【正确答案】：A,C 第64题中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容?() A.有关表外业务的基本情况，包括表外业务余额，损失余额，变动情况等。 B.表外业务的地区结构分析 C.表外业务垫款成因分析 D.表外业务垫款变化趋势的预测 【正确答案】：A,C 第65题商业银行流动风险的主要成因包括：() A.资产负债的期限结构不匹配 B.资产负债的币种结构不匹配 C.资产和负债的分布结构不合理，过于同质化、集中化 D.管理层决策失误 E.国家宏观调控政策 【正确答案】：A,B,C 三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 第66题随机变量之间的相关性可以用相关系数进行描述，相关系数既可以描述变量间的线性相关关系，也可以描述非线性相关关系。() 【正确答案】：× 第67题一般来说，进行VA建模时，非参数方法比参数方法更能准确描述资产价值的分布，因此也就能相应的减少模型风险() 【正确答案】：√ 第68题通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。() 【正确答案】：× 第69题信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等几种类别的风险是相互独立、互不相关的。() 【正确答案】：× 第70题当宏观经济形势较差，系统风险和非系统风险较大时，商业银行应当加强风险管理力度;而当宏观经济形势比较景气，系统风险和非系统风险较小时，商业银行可以放松风险管理() 【正确答案】：× 第71题市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。() 【正确答案】：√ 第72题KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。() 【正确答案】：√ 第73题对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性，因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。() 【正确答案】：× 第74题20世纪90年代以来，全球范围内商业银行监管的总趋势是逐渐放松监管，促进金融自由化。() 【正确答案】：× 第75题CEtRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。() 【正确答案】：×
优质职业资格证问答知识库
