保险金融师资格证考试试题

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保险代理从业人员资格考试真题模拟测试（二）1.投机风险是风险的基本形式之一，属于投机风险的形式有（ ）等。 A:房屋所有者面临的火灾风险 B:汽车主人面临的碰撞风险 C:投资者在市场上的交易风险 D:病人在医院接受手术治疗的风险2.依据产生风险的行为分类，风险可以分为（ ）。 A:基本风险和特定风险 B:财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C:纯粹风险和投机风险 D:静态风险与动态风险3.在风险管理中，评价风险管理效益的依据和方法之一是（ ）。 A:风险管理是否以最小的成本取得最大安全保障 B: 风险管理是否与整体管理目标一致 C:风险管理是否安排有效的保险方式 D:风险管理是否安排了足够的资金4.在保险理论和实务中，风险单位是指 （ ）。 A:一次风险事故可能造成保险标的损失的范围 B:一次风险事故可能造成的损失的额度 C:保险公司同意承保的保险标的 D:风险大小的计量方式5.在风险管理理论中，一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称作 A:风险评价 B: 风险估测 C:风险管理 D: 保险6.从法律角度看，体现保险双方存在保险关系的形式是（ ）。 A:保险金额 B:保险合同 C:保险期限 D:保险对象7.保险商品经济关系直接表现为（ ）。 A: 全部保险人与全部经纪人之间的交换关系 B:全部保险人与个别投保人之间的交换关系 C:个别保险人与个别投保人之间的交换关系 D: 个别保险人与全部投保人之间的交换关系8.保险双方在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过签定保险合同而建立保险关系的一种保险叫做: A: 社会保险 B:法定保险 C:自愿保险 D:国家保险9.保险公司进行资金运用的可能性主要在于（ ）。 A:保险公司积聚了部分资金 B:满足保险监管机构的要求 C:维护被保险人的利益 D:保险费的收取和给付具有时间差10.在各类保险中，起源最早、历史最长的是（ ）。 A: 房屋保险 B:火灾保险 C:人身保险 D:海上保险11.再保险合同直接保障的对象是（ ）。 A:原保险合同的被保险人 B:原保险合同的保险人 C:再保险合同的保险人 D:原保险合同的保险标的12.在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额叫（ ）。 A: 保险价值 B:实际损失 C: 赔偿限额 D: 保险金额13.根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定的保险合同内容不合法，将导致保险合同 A:变更 B:无效 C: 解除 D: 终止14.保险凭证的法律效力与保险单的法律效力相比较，两者的关系是（ ）。 A: 保险凭证的法律效力小于保险单的法律效力 B:保险凭证的法律效力小于等于保险单的法律效力 C:保险凭证的法律效力大于等于保险单的法律效力 D:保险凭证的法律效力等于保险单的法律效力15.按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是（ ）。 A:无限告知原则 B:部分告知原则 C:全部告知原则 D:询问告知原则16.根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（ ）。 A:人身保险合同 B: 以古、字画为标的的保险合同 C:运输工具航程保险合同 D: 责任保险合同17.保险合同的解释原则中，按照保险条款的文字含义并结合上下文解释的原则，称为 A:意图解释原则 B:补充解释原则 C: 文义解释原则 D:批注优于正文原则18.按我国保险法的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是（ ）。 A:保险人在事故发生时向投保人告知该条款 B:保险人在签订保险合同时向投保人明确说明该条款 C:保险在保险合同中明写明该条款 D:该条款应得到监管部门的批准19.在海上保险中，若保险人已知被保险船舶改变航道而没有提出解除保险合同，则保险人的行为属于（ ）。 A: 确认保证 B: 承诺保证 C: 默示保证 D:弃权行为20.在某些情况下，人身保险中的保险利益也可以计算和限定，这种情况主要是指（ ）。 A: 债权人对债务人的生命 B:雇主对雇员的生命 C:子女对父母的生命21.按照我国《保险法》的规定，重复保险所采用的分摊方法是（ ）。 A: 比例责任制 B:限额责任制 C:顺序责任制 D: 第一责任制22.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利是（ ）。 A: 保管权 B:使用权 C: 所有权 D:占有权23.保险近因原则是确定保险责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是 （ ）。 A:保险人与被保险人之间的保险关系 B:保险人与保险标的损失之间的因果关系 C: 被保险人与损失之间的因果关系 D: 风险事故与保险标的损失之间的因果关系24.被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具的是指（ ）。 A:电话 B:报纸 C: 网络 D: 杂志25.在保险销售中，利用已有的关系，如亲朋关系、工作关系、商务关系等从熟人那里开始推销，是准保户开拓的一条捷径。这一方法被称为（ ）。 A:陌生拜访 B:连锁介绍 C: 缘故开拓 D: 电话联络26.查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录中，通常选取的时间段为（ ）。 A: 一到二年 B:二到三年 C: 三到五年 27.在人寿保险中，核保要素一般可以分为（ ）。 A:影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素 B:影响意外伤害的要素和非影响意外伤害的要素 C:事务要素和财务要素 D:身体要素和财务要素28.在非寿险理赔中，保险事故发生后，被保险人或受益人将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况，以最快的方式通知保险人，并提出索赔请求的环节通常被称为（ ）。 A:损失通知 B:核损通知 C:报案受理 D: 损失调查29.在财产保险中，当受损的财产有一定的残值时，保险人如果按部分损失赔偿，则对受损财产的处理办法是（ ）。 A:将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金额 B:将损余财产拍卖所得由保险人与被保险人平分 C:损失财产的残值归保险人所有 D:从赔款金额中扣除残值部分30.在客户服务中，财产保险公司应客户要求，搜集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于（ ）。 A: 重点服务 B: 特殊服务 C: 售前服务 D:售后服务31.在一般情况下，对财产保险的保险利益存续的时效要求是（ ）。 A:在保险合同订立之时存在即可 B:在保险合同售出之时存在即可 C:在保险合同售出之时到投保人接到时的全过程中都存在 D: 在保险合同订立之时到损失发生时的全过程中都存在32.某企业的保险标的遭到损害，根据我国企业财产保险基本险条款的规定，保险人应该负责的损失有（ ）。 A: 保险标的遭到虫咬 B: 保险标的自然磨损 C: 保险标的自然着火 D:保险标的遭受雷击33.国内货物运输保险的费率包括（ ） A:基本险费率和附加费率 B:基本险费率和综合险费率 C:平安险费率，一般附加险费率和特殊附加险费率 D:平安险费率，一般附加险费率34.某人将其自有的汽车投保了机动车辆保险基本险。在保险期间内，由于下暴雨视线不清，保险车辆撞到树上，造成车上人员医疗费用、所载货物和车辆损失。则保险公司应该赔偿： A:车辆损失 B:所载货物和车辆损失 C:车上人员医疗费用和车辆损失 D:车上人员医疗费用和所载货物35.某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是（ ）。 A:30万元 B:80万元 C:100万元 D:110万元36.从形式上看，货物运输保险承保的风险范围包括（ ）。 A:既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险 B:既有海上风险，又有陆上和空中风险 C:既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险 D:既有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险38.根据民事责任种类，公众责任保险的保险标的属于（ ）。 A:雇主保证保险 B:雇主责任保险 C:雇主补偿保险 D:雇主法定保险39.以雇主的雇主责任为承保风险的保险被称为（ ）。 A:用于机器制造的制造合同 B:用于产品销售的买卖合同 C:用于建筑工程的承包合同 D:用于技术转让的转让合同40.一般，合同保证保险主要针对的合同是（ ）。 A:自然灾害 B:意外事故 C:疾病死亡 D:人为因素41.养殖业在利用自然力方面有较大的灵活性，与种植业相比，对养殖业威胁最大的可保风险是 A:人与人之间的关系 B:人与物之间的关系 C:人与权利之间的关系 D:人与责任之间的关系42.就保险利益的产生而言，人身保险的保险利益产生于（ ）。 A:大于零 B:等于零 C:大于现金价值 D:等于现金价值43.按照中国保监会《个人万能保险精算规定》，在万能保险合同有效期内，其风险保额应该 A:保单现金价值比垫缴之前增加了 B:保单现金价值比垫缴之前减少了 C:保单现金价值与垫缴之前一样多 D:保单现金价值与垫缴前无可比性45.在订有自动垫缴保险费条款的长期人寿保险合同中，经过两次自动垫缴保费之后，其保单现金价值的变化是（ ）。 A:给付受益人约定的保险金 B:给付投保人约定的保险金 C:退还受益人约定的退保金 D:给付投保人约定的退保金46.在我国，人寿保险合同的宽限期为（） A:与单独投资帐户资产相匹配 B:与单独投资帐户负债相匹配 C:与单独投资帐户收益相匹配 D:与单独投资帐户盈余相匹配47.在定期寿险合同中通常规定一定时期为保险有效期间，当被保险人在约定期限内死亡时，保险人承担的保险责任是（ ）。 A:防止道德风险发生 B:保证公平合理结果 C:消除逆选择的行为 D:简化承保理赔手续48.投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额多少是（ ）。 A:保单价格较低 B:保单价格较高 C:保险金额较低 D:保险金额较高49.在团体人寿保险中，被保险人的保险金额通常是依据统一的标准制定，雇主或雇员均无权予以增减。其主要目的是（ ）。 A:消除逆选因素的影响 B:防止道德风险因素影响 C:保证所承保标的的质量 D:引导次健康体合理投保50.在分红保险中，保险人在定价时对精算假设估计较为保守，其直接结果是（ ）。 A:以现金价值作为趸缴保险费 B:以现金价值作为期缴保险费 C:以危险保险费作为趸缴保险费 D:以危险保费人为期缴保险费51.在团体人寿保险的风险选择与控制中，一般要求投保团体的被保险人员必须是能够参加正常工作的在职人员。其直接目的是（ ）。 A:用于支付退保金或用于生存给付 B:用于支付退保金或用于死亡给付 C:用于支付退保费或用于生存给付 D:用于支付退保费或用于死亡给付52.在长期人寿保险中，投保人把原保单改为缴清保险单所反映的缴费实质是（ ）。 A:更换新人保费重新进行计算 B:采用旧的保费重新进行计算 C:采用历史保费重新进行计算 D:采用同行保费重新进行计算55.在人身意外伤害保险中，构成人身意外伤害保险保险责任的必要条件之一为意外伤害是被保险人死亡或残疾的（ ）。 A:间接原因或近因 B:直接原因或近因 C:主观原因或近因 D:客观原因或近因56.以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险称为（ ）。 A:工伤保险 B:收入损失保险 C:疾病保险 D:人身意外伤害保险57.在普通型人寿保险中，被保险人有保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险称为（ ）。 A:两全保险 B:生存保险 C:终身保险 D:定期保险58.在人身意外伤害保险中，当被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的死亡的赔付限制为（ ）。 A:以残疾程序为限 B:以保险金额为限 C:以保险利益为限 D:以保险责任为限59.保险人为被保险人提供终身保障的重大疾病保险称为（ ）。A:定额重大疾病保险 B:终身重大疾病保险 C:有限重大疾病保险 D:定期重大疾病保险60.在某些情况下，被保险人患病或遭受意外伤害，最终是否残疾在短期内难以判定，为此，保险公司往往在保险条款中规定一个定残期限（如180天）。如果被保险人发生的伤残在定残期限届满时尚无明显的好转征兆，将自动被认定为全残。这种全残称为（ ）。 A:推定全残 B:绝对全残 C:列举式全残 D:原职业全残61.在健康保险中，保险人承担的具体补偿或给付责任是（ ）。 A:投保人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失 B:受益人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失 C:被保险人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失 D:被保险人因疾病或年老事故导致伤害时发生的费用或损失62.重大疾病保险可以分为提前给付型重大疾病保险、附加给付型重大疾病保险、独立主险型重大疾病保险、按比例给付型重大疾病保险、回购式选择型重大疾病保险。这种分类的依据是（ ）。 A:保险期间 B:给付形态 C:受益结果 D:保险金额63.由于保险经纪人的疏忽、过失等行为而给保险人或投保人造成损失的，其民事法律责任承担者是（ ）。 A:保险人 B:被保险人 C:保险经纪人 D:投保人65.依据我国《保险代理机构管理规定》，每一会计年度结束后，保险代理机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在规定时间内向中国保监会报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表，具体的报送时间为（ ）。 A:3个月内 B:1个月内 C: 15日内 D:10日内66.依据我国《保险代理机构管理规定》，申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交可行性报告，报告的内容包括（ ）等。 A:近2年的业务发展计划 B:近3年的业务发展计划 C: 近5年的业务发展计划 D:近8年的业务发展计划67.按照我国《保险代理机构管理规定》的规定，设立保险代理机构，必须取得一定数量的保险公司出具的委托代理意向书。其规定的保险公司的最低数量限定为（ A:1家 ）68.职业道德形成的基础是（ ） A:特定的阶级道德 B:特定的职业实践 C:一般的社会公德 D:普遍的道德准则69.客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密四条原则被视为（ ） A:守法遵规原则在在职业道德实践上的延伸和发展 B:诚实信用原则在在职业道德实践上的延伸和发展 C:友好合作原则在在职业道德实践上的延伸和发展 D:专业胜任原则在在职业道德实践上的延伸和发展70.保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理从业人员的行为所起的作用是 A:间接约束作用 B:直接约束作用 C:无限约束作用 D:短暂约束作用71.保险营销员的代理权限来源于（ ） A:中国保监会核发的《资格证书》 B:中国保监会核发的《保险代理业务经营许可证》 C:保险公司核发的《展业证书》 D:与保险公司签订的书面代理合同72.在保险代理执业过程中，履行如实说明义务的人是（ ） A:保险公司 B:保险代理机构 C:保险代理从业人员 D:保险核保岗位人员73.保险代理从业人员的执业活动中应该向所属机构保密的客户信息是指（ ） A:与投保无关的信息 B:与投保有关的信息 C:购买健康险时客户的既往病史 D:购买意外伤害保险时客户的职业74.根据我国《反不正当竞争法》的规定，经营者销售商品时，允许采取的方式有 A:违背购买者的意愿搭售商品 B:在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣 C:以明示方式给对方折扣 D:擅自在出售商品上打上名优标志75.根据我国《反不正当竞争法》的规定，对经营者伪造或冒用认证标志，对商品质量作引人误解的虚假表示的，将受到相应处罚，处罚依据是 （ ） A:《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国合同法》的规定 B:《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定 C:《中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定 D:《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定76.根据我国《消费者权益保护法》的规定，当广告的经营者发布了虚假广告损害消费者合法权益，而广告的经营者又不能提供经营者的真实名称、地址时，承担赔偿的责任者是 A:商品或服务经营者 B:工商行政部门 C:消费者协会 D:广告的经营者77.根据我国《消费者权益保护法》的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利，其具体表现形式之一是（ ） A:消费者有权自主决定以何种价格购买经营者提供的商品或服务 B:消费者有权自主决定接受或者不接受任何一项服务 C:消费者有权自主选择以何种币种购买经营者提供的商品或服务 D:消费者有权要求经营者提供其个性化需要的商品或服务78.根据《保险代理机构管理规定》，关于“保险公司员工可否兼任保险代理机构高级管理人员”的具体规定（ ） A:保险公司员工不得兼任保险代理机构高级管理人员 B:只要保险公司认可，保险公司员工可以兼任保险代理机构高级管理人员 C:保险公司员工可以兼任保险代理机构高级管理人员，但不得兼任保险代理人员 D:只要保险代理机构同意，保险公司员工可以兼任保险代理机构高级管理人员，但应当告知所在的保险公司79.根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构在经营过程中对于保险费收入的管理，应该采取的措施是（ ） A:保险代理机构将代收的保险费记入其业务收入帐户，专款专用不得挪用 B:保险代理机构将代收的保险费记入代收保费帐户，不得挪用 C:保险代理机构将代收保险费记入保险监管部门的专门帐户，收支两条线 D:保险公司收取保险费并记入保险公司专门帐户，保险代理机构不设独立帐户80.根据《保险法》和国务院授权，对保险代理公司履行监管职责的机构是（ ） A:中国保险公司 B:中国保险学会 C:中国保险协会 D:中国保监会81.根据我国《保险法》的规定，再保险接受人不得向原保险人要求支付保险费（ B:不正确）82.根据我国《保险法》规定，在人身保险合同中，受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的，被保险人死亡后，保险金将由保险人独立进行处理（ B:不正确 ）83.根据我国《保险法》的规定，保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故:正确84.根据我国《保险法》的规定，按照保险合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保人提出消除不安全因素和隐患的书面建议（ A:正确 ）85.根据我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额（ ） A:正确 B:不正确86.根据我国《保险法》的规定，保险合同是指被保险人与保险代理人约定保险权利义务关系的协议（ ） A:正确 B:不正确87.根据我国《保险法》的规定，保险人对被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求金进行核定后，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后30日，履行赔偿或者给付保险金义务 （ ） A:正确 B:不正确88.根据我国《保险法》的规定，依法受聘对保险事故进行评估和鉴定的评估机构和专家，应该依法公正的执行业务。因故意给保险人或者被保险人造成损害的，依法承担赔偿责任。但因过失给保险人或者被保险人造成损害的，可不承担赔偿责任（B:不正确 ）89.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付（A:正确 ）90.根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构对保险公司接管的目的是对被接管的保险公司采取必要的措施，以保护被保险人的利益，恢复保险公司的正常经营，但被接管的保险公司的债权债务关系会因接管而变化（B:不正确 ）91.根据我国《保险法》的规定，保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府证券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式（ A:正确 ）92.根据我国《保险法》的规定，擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，由工商管理机构予以取缔 （B:不正确 ）93.根据我国《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人为无民事行无能力或者限制民事行为能力人的，可以保险人代为指定受益人（B:不正确 ）94.根据我国《保险法》的规定，保险合同的形式可以是书面的也可以是口头的 （B:不正确 ）95.根据我国《保险法》的规定，保险公司应该加强对保险代理人的培训和管理，但可以不设立本公司保险代理人登记簿。（ ） A:正确 B:不正确96.根据我国《保险法》的规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是经营财产保险业务的保险公司经工商管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务 （ ） A:正确 B:不正确97.根据我国《保险法》的规定，在财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于被保险人（不正确）98.根据我国《保险法》的规定，保险公司违反《保险法》规定，损害社会公共利益的，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行整顿，但不可以接管（ ） A:正确 B:不正确99.根据我国《保险法》的规定，订立保险合同，保险人应当向投保人、被保险人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，但投保人、被保险人和受益人可以不予以告知（ ） A:正确 B:不正确100.根据我国《保险法》的规定，保险公司应当于每一个会计年度终了后3个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表报送保险监督管理机构，并依法公布（ ） A:正确 B:不正确

A:1 B:2 C:3 D:4 答案:A 解析: 证券金融公司应当每个交易日结束后，公布转融资余额、转融券余额、转融通成交数据以及转融通费率。 (2)基金按()，可分为封闭式基金和开放式基金。 A:投资标的划分 B:基金的组织形式不同 C:投资目标划分 D:基金运作方式不同 答案:D 解析:按基金运作方式不同，可分为封闭式基金和开放式基金。 (3)中国人民银行的主要职能不包括()。 A:制定货币政策 B:服务工商企业 C:防范金融风险 D:维护金融稳定 答案:B 解析:2003 年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 (4)下列不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定处罚措施的是()。 A:经济处罚 B:取消董事、高级管理人员任职资格 C:禁止从事银行业工作 D:剥夺政治权利 答案:D 解析:选项D中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。 (5)证券公司向证券金融公司交存保证金，采取设立()的方式。 A:信贷 B:储蓄 C:股票 D:信托 答案:D 解析: 证券公司向证券金融公司交存保证金，采取设立信托的方式。保证金中的证券应当记入转融通担保证券账户，保证金中的资金应当记入转融通担保资金账户。 (6)下列不属于银行业金融机构市场准入监管内容的是()。 A:分支机构准入 B:从业人员准入 C:高级管理人员准人 D:法人机构准入 答案:B 解析:银行业金融机构的市场准入主要包括3个方面：机构、业务和高级管理人员。 (7)下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。 A:采取“随买随卖”的方式进行交易 B:采取向购买人开具凭证式国债收款凭证的方式进行发售 C:利率按实际持有天数分档计付 D:凭证式国债是一种可上市流通的储蓄型债券 答案:D 解析: 凭证式国债是一种不可上市流通的储蓄型债券，由具备凭证式国债承销团资格的机构承销。 (8)上海证券交易所的综合指数不包括()。 A:上证A股指数 B:上证380指数 C:上证综合指数 D:新上证综合指数 答案:B 解析: 上海证券交易所的综合指数包括上证综合指数、新上证综合指数、上证A股指数、B股指数及工业类指数、商业类指数等。 (9)()可以在期权到期日之前的一系列规定日期执行。 A:欧式期权 B:美式期权 C:修正的欧式期权 D:大西洋期权 答案:D 解析: 修正的美式期权也称为百慕大期权或大西洋期权，可以在期权到期日之前的一系列规定日期执行。 (10)证券研究人员、投资管理人员的主要任务是研究和发现股票的()，并将其与市场价格相比较，进而决定投资策略。 A:账面价值 B:清算价值 C:内在价值 D:票面价值 答案:C 解析: 研究和发现股票的内在价值，并将其内在价值与市场价格相比较，进而决定投资策略是证券研究人员、投资管理人员的主要任务。 (11)在美国发行的外国证券称为()。 A:武士债券 B:扬基债券 C:龙债券 D:熊猫债券 答案:B 解析: 外国债券是一种传统的国际债券。在美国发行的外国债券被称为扬基债券，它是由非关国居民在美国市场发行的吸收美国资金的债券。在日本发行的外国债券称为武士债券，它是外国发行人在日本债券市场上发行的以日元为面值的债券。龙债券是指在除日本以外的亚洲地区发行的一种以非亚洲国家和地区货币标价的债券。熊猫债券是指境外机构在中国发行的以人民币计价的债券。 (12)一般()不履行债务的风险最低。 A:政府债券 B:金融债券 C:企业债券 D:欧洲债券 答案:A 解析: 不同的债务人不履行债务的风险程度是不一样的，一般政府债券不履行债务的风险最低。 (13)王小姐观察到最近股票价格由于政治事件发生波动，于是她将手中的股票抛出并换成了债券，这是因为股票的()增大。 A:流动性 B:期限性 C:风险性 D:收益性 答案:C 解析: 股票风险性的内涵是股票投资收益的不确定性，或者说实际收益与预期收益之间的偏离。故选C。 (14)下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。 A:金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B:金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C:融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D:金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 答案:A 解析: 金融市场功能主要包括：①货币资金融通功能;②资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤定价功能。__________选项A中，金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格。故选A。 (15)下列关于公司债的说法，错误的是()。 A:公司债券的发行主体是股份公司 B:有些国家允许非股份制企业发行债券 C:公司发行债券的目的主要是为了满足经营需要 D:公司债券的风险性相对于政府债券和金融债券要小一些 答案:D 解析: 公司债券的发行主体是股份公司，但有些国家也允许非股份制企业发行债券，所以，归类时，可将公司债券和企业发行的债券合在一起，称为公司(企业)债券。公司发行债券的目的主要是为了满足经营需要。由于公司的情况千差万别，有些经营有方、实力雄厚、信誉高，也有一些经营较差，可能处于倒闭的边缘，因此，公司债券的风险性相对于政府债券和金融债券要大一些。公司债券有中长期的，也有短期的，视公司的需要而定。 (16)()属于中国证券登记结算有限责任公司的收入，由证券经纪商在同投资者清算交收时代为扣收。 A:过户费 B:印花税 C:会员会费 D:资本利得税 答案:A 解析: 过户费是委托买卖的股票、基金成交后，买卖双方为变更证券登记所支付的费用。这笔收入属于中国结算公司的收入，由证券经纪商在同投资者清算交收时代为扣收。 (17)证券市场上最活跃的机构投资者是() A:商业银行 B:证券经营机构 C:保险公司 D:基金公司 答案:B 解析: 证券经营机构是证券市场上最活跃的机构投资者，以其自有资本、营运资金和受托投资资金进行证券投资。 (18)1988年国际清算银行(BIS)制定的《巴塞尔协议》规定，开展国际业务的银行必须将其资本对加权风险资产的比率维持在8%以上，其中核心资本至少为总资本的()。 A:40% B:50% C:60% D:70% 答案:B 解析:1988 年国际清算银行制定的《巴塞尔协议》规定：开展国际业务的银行必须将其资本对加权风险资产的比率维持在8%以上，其中核心资本至少为总资本的50%。 (19)()的发行可以采取一次足额发行或限额发行内分期发行的方式。 A:实物债券 B:政府债券 C:公司债券 D:金融债券 答案:D 解析: 金融债券的发行可以采取一次足额发行或限额内分期发行的方式。金融债券的发行应由具有债券评级能力的信用评级机构进行信用评级。 (20)下列关于股票收益性的说法，不正确的是()。 A:股票的收益只来源于股份公司 B:其实现形式是公司派发的股息、红利 C:其实现形式可以是资本利得 D:收益性是股票最基本的特征 答案:A 解析: 收益性是股票最基本的特征。股票的收益来源可分成两类：①来自股份公司。认购股票后，持有者即对发行公司享有经济权益，这种经济权益的实现形式是从公司领取股息和分享公司的红利。股息红利的多少取决于股份公司的经营状况和盈利水平;②来自股票流通。股票持有者可以持股票到依法设立的证券交易场所进行交易，当股票的市场价格高于买入价格时，卖出股票就可以赚取差价收益。这种差价收益称为资本利得。 (21)根据规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的()。 A:35% B:40% C:45% D:50% 答案:A 解析: 以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的35%。 (22)()对金融租赁公司和汽车金融公司发行金融债券的资格进行审查。 A:银监会 B:保监会 C:证监会 D:中国人民银行 答案:A 解析: 中国人民银行对金融租赁公司和汽车金融公司在银行间债券市场发行和交易金融债券进行监督管理;中国银行业监督管理委员会对金融租赁公司和汽车金融公司发行金融债券的资格进行审查。 (23)下列关于存款准备金的说法，不正确的是()。 A:存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 B:不良贷款率越高，存款准备金率越低 C:央行提高存款准备金率时，货币供应量减少 D:2004年，我国开始实行差别存款准备金制度 答案:B 解析:2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高，所适用的存款准备金率就越高。存款准备金分为法定准备金和超额存款准备金，当央行提高存款准备金，则流通的货币减少，即货币供应量减少。 (24)开放式基金的份额资产净值每()个交易日公布一次。 A:1 B:2 C:3 D:4 答案:A 解析: 封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。 (25)公司盈利首先应()。 A:缴纳税金 B:支付优先股股息 C:支付债权人的本金和利息 D:分配普通股红利 答案:C 解析: 各国公司法都规定，公司盈利首先应支付债权人的本金和利息，缴纳税金;其次是支付优先股股息;最后才分配普通股红利。 (26)证券经纪商向客户收取的佣金(包括代收的证券交易监管费和证券易所手续费等)不得高于证券交易金额的()。 A:3‰ B:5‰ C:7‰ D:10‰ 答案:A 解析: 证券经纪商向客户收取的佣金(包括代收的证券交易监管费和证券交易所手续费等)不得高于证券交易金额的3‰，也不得低于代收的证券交易监管费和证券交易所手续费等。 (27)下列关于RQFII试点业务与QFII主要区别的说法，错误的是()。 A:募集的资金是人民币而不是外汇 B:机构限定为境外基金管理公司和证券公司的香港子公司 C:交易范围包括银行间债券市场 D:尽可能简化对投资额度和跨境资金收支的管理 答案:B 解析:RQFII试点业务与QFII的主要区别在于：①募集的投资资金是人民币而不是外汇;@RQFII机构限定为境内基金管理公司和证券公司的香港子公司;③ 投资的范围由交易所市场的人民币金融工具扩展到银行间债券市场;④在完善统计监测的前提下，尽可能地简化和便利对RQFII的投资额度及跨境资金收支管理。 (28)某一投资基金总资产为亿元，负债为亿元，基金总份额为亿份，则基金份额净值是()元。 A: B: C: D: 答案:C 解析: 基金份额净值=基金资产净值/基金总份额，其中基金资产净值=基金资产总值-基金负债，可得基金份额净值=(元)。 (29)下列关于证券经纪业务的说法，错误的是()。 A:经纪业务中的委托单，性质上相当于委托合同 B:经纪委托关系的建立表现为开户和委托两个环节 C:经纪关系的建立就形成了实质上的委托关系 D:经纪关系的建立确立了投资者和证券公司直接的代理关系 答案:C 解析: 经纪关系的建立只是确立了投资者和证券公司直接的代理关系，还没有形成实质上的委托关系。故选C。 (30)下列关于集合竞价的说法，不正确的是()。 A:所有买方有效委托按委托限价由高到低的顺序排列，限价相同者按照进入证券交易系统电脑主机的时间先后排列 B:所有卖方有效委托按委托限价由低到高的顺序排列，限价相同名进入证券交易所交易系统电脑主机的时间先后排列 C:按照价格优先、同等价格下时间优先的成交顺序依次成交，直至成交条件不满足为止 D:成交条件不满足是指所有买人委托的限价均高于卖出委托的限价;所有成交都以同一成交价成交 答案:D 解析: 成交条件不满足即所有买入委托的限价均低于卖出委托的限价，所有成交都以同一成交价成交。故选D。 (31)下列不能被证券经营机构用来进行证券投资的是()。 A:借贷资金 B:自有资本 C:营运资金 D:受托投资资金 答案:A 解析: 证券经营机构是证券市场上最活跃的投资者，以其自有资本、营运资金和受托投资资金进行证券投资，而不能利用借贷资金进行证券投资。故选A。 (32)关于货币层次，下列说法中错误的是()。 A:从数量上看，M0 B:M1是狭义货币，M2是广义货币 C:M0包括银行的库存现金 D:在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 答案:C 解析: 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为3个层次：M0=流通中的现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。M1是狭义货币，是现实购买力;M2是货币;M2与M1之差是准货币，是潜在购买力。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。 (33)相关股东会议投票表决公司股权分置改革方案，须经参加表决的股东所持表决权的()以上通过，并经参加表决的流通股股东所持表决权的()以上通过。 A:1/2，1/2 B:1/2，2/3 C:2/3，2/3 D:2/3，1/2 答案:C 解析: 相关股东会议投票表决改革方案，须经参加表决的股东所持表决权的2/3以上通过，并经参加表决的流通股股东所持表决权的2/3以上通过。改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为G股。 (34)目前，我国金融市场实行的经营体制是()。 A:分业经营、分业管理 B:分业经营、混业管理 C:混业经营、分业管理 D:混业经营、混业管理 答案:A 解析: 目前，我国仍实行“分业经营、分业管理”的经营体制，并在此基础上不断开展业务创新。但也要认识到，“混业经营”是未来的必然选择。 (35)中国证监会可以要求证券交易所之间建立以()监管为目的的信息交换制度和联合监管制度。 A:政府 B:自主 C:市场 D:独立 答案:C 解析: 中国证监会可以要求证券交易所之间建立以市场监管为目的的信息交换制度和联合监管制度，共同监管跨市场的不正当交易行为，控制市场风险。 (36)保险公司次级定期债务是指()。 A:保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上(含5年)，本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务 B:保险公司经批准定向募集的、期限在3年以上(含3年)，本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务 C:保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上(含5年)，本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之前、先于保险公司股权资本的保险公司债务 D:保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上(不含5年)，本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之前、先于保险公司股权资本的保险公司债务 答案:A 解析: 保险公司次级定期债务是指保险公司经批准定向募集的，期限在5年以上(含5年)，本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务。 (37)采用客户调查问卷方法时，金融机构通常根据()匹配原则，避免误导投资者和和错误销售。 A:客户评级和证券评级 B:客户分级和证券分级 C:客户评级和资产评级 D:客户分级和资产分级 答案:D 解析: 实践中，金融机构通常采用客户调查问卷、产品风险评估与充分披露等方法，根据客户分级和资产分级匹配原则，避免误导投资者和错误销售。 (38)衡量财务流动性状况最常用的指标不包括()。 A:销售周转率 B:流动比率 C:杠杆比率 D:速动比率 答案:C 解析: 衡量财务流动性状况需要从资产负债整体考量，最常用的指标包括流动比率、速动比率、应收账款平均回收期、销售周转率等。 (39)金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的()。 A:调节功能 B:资产配置功能 C:集聚功能 D:反映功能 答案:D 解析: 金融市场历来被国民称为“晴雨表”和“气象台”，是公认的国民经济信号系统，反映微观经济的运行情况、反映国民经济的运行情况、显示企业的发展动态以及了解市场经济的发展动态。 (40)在我国，企业债券的发行采取()。 A:核准制或审批制 B:审批制或注册制 C:发审委制度 D:保荐制度 答案:B 解析: 在我国，企业债券的发行采取审批制或注册制;公司债券的发行采取核准制，引进发审委制度和保荐制度。 (41)下列关于股票永久性的说法，错误的是()。 A:股票所载有权利的有效性是始终不变的 B:股票代表着股东的永久性投资，所以股票持有者不能转让其股东身份 C:股票的有效期与股份公司的存续期相联系 D:通过发行股票募集到的资金，在公司存续期间是一笔稳定的自有资本 答案:B 解析: 股票的永久性是指股票所载有权利的有效性是始终不变的，因为它是一种无期限的法律凭证。股票的有效期与股份公司的存续期间相联系，二者是并存的关系。股票代表着股东的永久性投资，当然股票持有者可以出售股票而转让其股东身份，而对于股份公司来说，由于股东不能要求退股，所以通过发行股票募集到的资金，在公司存续期间是一笔稳定的自有资本。 (42)未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸被称为()。 A:风险期望 B:风险头寸 C:风险暴露 D:风险预算 答案:C 解析: 未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸被称为风险暴露。故选C。 (43)()是指投资者将其托管证券从一家证券营业部转移到另一家证券营业部托管。 A:证券托管 B:证券存管 C:证券转托管 D:证券托管 答案:C 解析: 转托管是指投资者将其托管证券从一家证券营业部转移到另一家证券营业部托管。 (44)外国债券的发行一般由()的金融机构、证券公司承销。 A:投资者所在国 B:发行者所在国 C:发行地所在国 D:第三国 答案:C 解析: 外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。 (45)下列关于公司型基金的说法，正确的是()。 A:公司型基金是通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金 B:公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大 C:公司型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产 D:公司型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人 答案:B 解析: 公司型基金是依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司，选项A说法错误;公司型基金以发行股份的方式募集资金，选项C说法错误;契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人，选项D说法错误。故选B。 (46)下列不属于证券公司从事介绍业务与期货公司签订书面委托协议应当载明的事项的是()。 A:介绍业务的范围 B:执行期货保证金安全存管制度的措施 C:介绍业务对接程序 D:客户投诉的接待处理方式 答案:C 解析: 根据《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》第10条规定，证券公司从事介绍业务，应当与期货公司签订书面委托协议。委托协议应当载明下列事项：①介绍业务的范围;②执行期货保证金安全存管制度的措施;③介绍业务对接规则;④客户投诉的接待处理方式;⑤报酬支付及相关费用的分担方式;⑥违约责任、中国证监会约定的其他事项。故选C。 (47)()是指接受发起人转让的资产，或受发起人委托持有资产，并以该资产为基础发行证券化产品的机构。 A:SPO B:SPV C:DHI D:KII 答案:B 解析: 特定目的机构或特定目的受托人(SPV)是指接受发起人转让的资产，或受发起人委托持有资产，并以该资产为基础发行证券化产品的机构。选择特定目的机构或受托人时，通常要求满足所谓破产隔离条件，即发起人破产对其不产生影响。 (48)基金管理人的主要业务是()。 A:发起设立基金、管理基金 B:管理基金、基金营销 C:发起设立基金、基金营销 D:基金注册登记、基金营销 答案:A 解析:基金管理人的主要业务是发起设立基金和管理基金。 (49)中央银行提高法定存款准备金率时，()。 A:商业银行可用资金增多、贷款上升，导致货币供应量增多 B:商业银行可用资金增多、贷款下降，导致货币供应量减少 C:商业银行可用资金减少、贷款上升，导致货币供应量增多 D:商业银行可用资金减少、贷款下降，导致货币供应量减少 答案:D 解析: 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。 (50)普通股票股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与()的关系。 A:除权日 B:股权登记日 C:行权日 D:除息日 答案:B 解析:普通股票股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系。