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工程项目岗位职责15篇
随着社会不断地进步，岗位职责起到的作用越来越大，岗位职责是一个具象化的工作描述，可将其归类于不同职位类型范畴。相信很多朋友都对制定岗位职责感到非常苦恼吧，下面是我为大家整理的工程项目岗位职责，欢迎大家分享。
施工员岗位职责
一、在项目经理的直接领导下开展工作，贯彻安全第
一、预防为主的方针，按规定搞好安全防范措施，把安全工作落到实处，做到讲效益必须讲安全，抓生产首先必须抓安全。
二、认真熟悉施工图纸、编制各项施工组织设计方案和施工安全、质量、技术方案，编制各单项工程进度计划及人力、物力计划和机具、用具、设备计划。
三、按期开会学习，合理安排、科学引导、顺利完成本工程的各项施工任务。
四、协同项目经理、认真履行《建设装饰工程施工合同》条款，保证施工顺利进行，维护企业的信誉和经济利益。
五、编制文明工地实施方案，根据本工程施工现场合理规划布局现场平面图，安排、实施、创建文明工地。
六、编制工程总进度计划表和月进度计划表及各施工班组的月进度计划表。
七、搞好分项总承包的成本核算（按单项和分部分项）单独及时核算，并将核算结果及时报项目经理，以便及时改进施工计划及方案，争创更高效益。
八、向各班组下达施工任务书及材料限额领料单。配合项目经理工作。
工作内容及任职要求。
1.协助经理跟进各类工程方案设计，施工图制作等工作；
2.协助现场施工管理，并对现场成本、质量、安全、进度控制有良好的掌握；
3.协助督促项目各阶段设计及施工进度、确保项目按计划保质保量完成；
4.负责与各建设方的沟通协调工作；
5.参与新馆工程项目重要节点的检查验收，以及设备调试，保证设备正常使用；
6.负责公司总部及门店设施设备的日常维护及维修安排，处理紧急突发事件；
7.对门店装饰装修、水电，设备及其使用、运行状况，维修资料进行存档记录；
8.处理工程及物业各类物品的采购，包括询价、议价、比价、签约、质检和售后服务跟踪等；
9.协调处理门店运营的合理需求，制定的方案以“尽可能不影响运营”为首要原则；
10.与业主及物业等人员进行日常关系维护，处理工程类相关事务；
11.负责公司旗下商业地产的客户拓展，品牌业态组合，招商洽谈，合同签订；
12.处理公司旗下商业地产租户的工程类日常维护；
13.完成上级交办的其他工作。
1、会使用CAD 、3D软件
2、熟悉施工工艺制作步骤
3、了解市场装修材料和对外报价
4、了解政府工程报批流程
5、可与客户沟通交流为客户解决各类问题
6、具备一定文字能力，掌握汇报技巧
岗位职责：
1.执行工程总监下达的工作指令，向工程总监负责并汇报工作；
2.及时处理工程往来的报告、函件，按工程项目与类别整理归档，列清目录，经上级主管领导阅批后归档；
3.执行部门文案事务管理工作，工程款项请款支付等作业流程；
4.参加有关工程会议并做好记录工作；
5.管理总监部人事入职申请、薪酬表；
6.按时完成领导交办的其它工作。
1、负责外墙保温工程、被动式建筑工程相关信息的获取和业务承揽(联系);
2、负责前期强排方案设计、根据项目需求需和设计院对接图纸;
3、负责统筹协调在建项目的开发、报建整体工作;
4、熟悉工程招、投标业务流程，能熟练与业主、监理等单位进行业务沟通;
5、协调施工期间与总包及甲方之间的关系;
6、根据建筑行业的不一样项目，负责业务的市场拓展和推进。主要业务领域旧房改造、外墙保温、被动式建筑等;
7、建立各个领域中的社会关系、客户资源(包括投资方、设计院、总承包方，工程项目部等等)，以坚持在相关领域中的市场占有;
8、负责公司客户资源开发与维护，与其建立良好的业务协作关系;把握工程信息，及时追踪，促成交易;
9、预付款催要、并配合项目部门、设计部门办理增减款项及工程款预算工作。
岗位职责
1.配合工程部完成项目的投资测算、财务分析、重大风险梳理,项目过程监控,项目投后管理;
2.参与、监督、完善工程项目的招标采购工作,参与合同的草拟和审核;
3.建立、完善工程项目开发成本管理体系,审核项目成本支出的准确性、合理性,进行项目成本动态管控;
4.建立、完善工程项目会计核算体系,审批资金支出,审核账务处理及财务报表,编制财务分析报告,为公司领导决策提供可靠依据;
5.协助相关部门做好工程项目中资产评估、租金测算、增值管理,动态跟踪资产价值变化。
任职要求
1.本科及以上学历,会计相关专业,具有五年以上知名工程建设类企业、房地产企业或四大会计师事务所相关工作经验;
2.具备工程项目投融资相关的专业知识,熟悉相关测算、风险评估和项目投后管理,较强的成本管理、风险控制和财务分析能力;
3.掌握相关企业会计制度和税收政策,精通工程项目全盘财务工作,具备全面的财务专业知识、账务处理及财务管理经验;
4.具有良好的系统性思维能力、组织协调能力、沟通能力及承压能力。
1、审核记账凭证，据实登记各类明细账，并根据审核无误的记账凭证汇总、登记、录入总账；
2、加强成本管理工作，健立健全各项原始记录，为正确计算成本提供可靠依据；
3、审核公司各项成本的支出，有效进行成本核算、费用管理、成本分析；
4、定期编制单项成本表，按目标计划控制成本，并进行成本费用的分析；
5、负责撰写财务年季月度等相关财务报告，为企业预算编制及管理提供财务数据
6、协助各部门进行成本经济核算；
7、各类成本核算资料的定时归档工作，保证相关资料齐全、完整、准确；
8、完成领导安排的其他工作任务。
库管职责及日常工作
一、职责：
全面负责项目物资管理
二、日常工作：
1、负责项目物资（包括设备）的全面管理工作。
2、作为库房主管时负责安排项目其他库管的具体分工及管理。
3、根据工程施工进度做好物资需求计划的收集、整理及上报。
4、负责监控物资的采购、在途信息跟踪、入库、保管、出库、退货等。
5、负责施工现场的物资管理，保证现场物资的合理利用。
6、保证项目物资的及时出入库，并保证出入库物资在ERP系统中录入的及时准确。
7、负责按物资制度的规定向公司物资部反馈相关数据和报表。
8、负责新进库管的培训和考核。
9、严格执行机械设备的管理制度。
10、负责协助甲供材料的组织和对帐工作。
11、认真、准确、及时地填写各种物资报表并及时按制度进行上报。
12、及时向项目其他管理人员提供真实准确的库存物资情况，并结合工程进度提出合理的物资计划建议。
13、热爱本职工作，熟练掌握各种业务技术，做到：
（1）了解所管物资的性能、结构、主要用途；
（2）能识别、说明物资类别、品种、规格、型号等内容的各种标志及铭牌；
（3）熟悉所管物资的产品技术标准，并能据此对物资的质量、规格、数量作出正确判断或检测；
（4）掌握所管物资的正确维护保养方法；
（5）正确掌握和使用用友软件ERP系统。
（6）建立完整准确的库房物资标签。
14、坚持库房制度，作好各项登记统计工作；
15、管好物资，定期检查，提出保养计划。做好“十防”（防冻、防热、防潮、防锈、防盗、防损、防虫蛀鼠咬、防过期、防变质、防失火爆炸）工作；
16、及时准确地收发物资和作好记帐凭证，并随时盘点，做到帐、物相符；
17、管好库用机具设备，严格遵守操作规程，定期维护保养；
18、懂得消防知识，会使用消防器材，并经常检查维护；
19、经常保持库内外清洁；20、完成领导交给的其他工作。
财务人员岗位分工
本部现有财务人员3人，其中：财务主管1人，会计1人，出纳1人。具体岗位职责及分工如下：
1、财务主管：
（1）管理财务部日常事务；
（2）制定、审核公司各项财务管理制度、财务核算方法并监督会计执行；
（3）制定、审核财务预算、财务决算方案，监督预算、决算执行情况，上报国资预算报表、国资决算报表；
（4）编制、审核公司月度、年度财务报告并上报财政快报、省国投公司快报；
（5）参与评价公司重大财务、经济事项并提出建议；
（6）协助上级单位及外部机构审计、税务检查等事务；
（7）审核并上报国税、地税纳税申报表，对公司涉税事项进行税务筹划合理避税，规避纳税风险；
（8）监督、检查财务人员工作，审核记账凭证；
（9）监督公司资金流向，对资金支付凭证进行审核，审核网上银行划款；
（10）负责会计人员的日常考勤、效绩考核；
（11）会计人员培训、指导会计人员业务学习；
2、会计
（1）核算营业收入、营业成本、税金及附加，填制凭证并登记账簿；
（2）核算管理费用、财务费用、销售费用，填制凭证并登记账簿；
（3）核算营业外收入、营业外支出，填制凭证并登记账簿；
（4）核算长期股权投资、各类金融资产、投资收益，填制凭证并登记账簿；
（5）计提、核销各类资产减值准备，填制凭证并登记账簿；
（6）核算应收账款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款，填制凭证并登记账簿；定期对账、收发往来询证函、催收函；
（7）编制月度、年度财务报表；
（8）核算公司固定资产、制作固定资产卡片、定期盘点固定资产制作盘点表，填制凭证并登记账簿；
（9）及时归档整理各类凭证、档案。
3、出纳
（1）管理库存现金收、支、盘点库存现金制作现金盘点表，及时提取公司备用金，登记现金日记账；
（2）管理公司银行账户，填制银行票据，打印银行回单，定期与银行对账，处理未达账项，制作银行余额调节表，；
（3）管理公司票据登记公司票据台账，办理票据承兑、贴现等业务；
（3）编制月度、年度资金收支预算并上报；
（4）按照会计收付款凭证及时收款、付款并填制相应单据（收据）；
（5）填制纳税申报表，缴纳税金，填制凭证并登记账簿。
1、负责完成项目的施工生产任务，对项目各项生产、经济、技术指标全面负责
2、全面履行项目管理目标责任书，负责项目的各项经营管理工作，对项目总体目标和各阶段目标进行总体策划和落实安排
3、负责对项目的质量、进度、安全、成本等进行管理，履行分包合同相关条款，处理工程变更，组织协调会议等
4、负责合理调配人、材、机等各生产要素，组织好施工活动
5、负责编制、实施项目施工组织计划、生产计划，保证按时按质完成施工任务
6、负责项目安全生产和现场文明施工管理，杜绝安全质量事故
7、负责配合项目征地工作，以及外围关系的处理
8、负责组织精干的项目团队，确定项目成员职责范围
9、完成领导交办的其他工作
一、认真贯彻执行《安全生产法》和有关的建筑工程安全生产法令、法规，坚持“安全第
一、预防为主、综合治理”的方针，详细落实的各项安全生产规章制度。
二、参与各项安全组织措施的编制，组织、参与安全技术交底工作，对施工全过程的安全实行管理控制，并做好安全记录。
三、落实安全设施的设置，对施工全过程的安全进行监督检查。在检查安全过程中，对照施工组织设计、施工方案和安全技术规范，检查发现危险源和事故隐患，有权先令其采取措施，再报告有关领导，并积极协助和参加对该情况的处理。
四、认真及时做好现场各项安全检查、考核评定、任务单签证工作。
五、依法报告生产安全事故情况，积极参加工伤事故调查与分析，做到实事求是，按照“四不放过”原则对事故提出处理意见和建议。
六、组织现场安全教育和全员安全活动，监督检查劳保用品质量和正确使用，有权制止违章指挥、违章作业、违反劳动纪律的行为。
七、认真及时做好有关安全生产活动统计上报工作。
八、编制相关安全资料，制定安全紧急预案。
九、组织参与每周一次的定期安全检查，及时处理工程现场安全隐患，签发限时安全整改通知单。
九、配合相关部门（安检站、监理、业主等）对工程项目进行检查，保证项目施工有序进行。
一、负责工程项目的所有图纸的接收、清点、登记、发放、归档、管理工作。
二、登记整理工程施工过程中所有技术变更、交底记录、会议纪要等资料并归档。
三、监督检查施工单位施工资料的编制、管理，做到完整、及时，与工程进度同步，保证施工资料的真实性、完整性、有效性。
四、负责向业主的资料移交工作，提请业主对列入移交范围的工程资料进行预验收，取得建设工程竣工档案预验收意见，在竣工验收后将工程档案移交业主档案馆。
五、负责对施工部位、产值完成情况的汇总、申报，按月编制施工统计报表。
六、负责与项目有关的各类合同的资料、档案管理。负责对签订完成的合同进行收编归档，并开列编制目录。作好借阅登记，不得擅自抽取、复制、涂改，不得遗失，不得在案卷上随意划线、抽拆。
七、向各专业工程师了解工程进度、随时关注工程进展情况，为负责向公司上级领导提供工程确实、可靠主要形象进度、工程信息。
八、负责工程项目的内业管理工作，汇总各种内业资料，及时准确统计，登记台帐，报表按要求上报。
综合部长职责及日常工作
一、职责：
负责项目零星采购、后勤事务管理及项目出纳
二、日常工作:
1、接收公司文件，并组织学习、掌握。向公司及其他相关部门发送文件并做好发送记录。
2、负责落实、调剂项目人员住宿及办公用房，安排值日顺序。
3、安排项目各种会议的通知及日程。
4、检查督促施工现场的保卫工作及“五防”工作。
5、建立项目食堂，安排落实员工日常就餐、加班加餐、防暑降温、饮水供应，为生产一线解决后顾之忧
6、负责搞好工程项目外部形象，安排落实卫生扫除，检查督促食堂卫生及生活设施、环境卫生工作
7、安排来宾的食宿及接待工作，负责项目车辆调度管理
8、负责项目部现金保管工作，行使项目出纳职务，对现场发生的票据进行复核验收，做好报账工作，有不明之处在请示公司财务部后执行。
9、负责项目考勤制度的落实，统计项目部的管理人员出勤情况，打好考勤表上报公司行政人事部
10、检查食堂购买物品数量，调查各种菜肉的当地价格，分摊项目部管理人员的生活费用。
11、在项目经理领导下按物资制度进行现场生产、后勤及办公物资的采购和甲供材料的调拨工作，并做好采购物资的统计核算。
12、负责各种安全事故的处理及善后工作。
13、负责项目办公、后勤物资设备的管理。
14、审查项目部提出的物资需求单的内容，包括是否有采购的必要以及需求单的规格与数量是否恰当；
15、与物资部共同参与当地固定供应商的甄选；
16、负责需求物资的跟催与协调，保证物资的及时到位。
17、对自己所要采购的物资的用途、价格、规格、型号等应做到清楚明白；
18、负责存在质量问题物资的退货和索赔工作；
19、每月对自己本地的定点供应商所供应的物资的价格、质量等进行调查，并向项目经理上报调查结果；
20、负责采购、后勤及出纳岗位各种报表的填制汇总，并按流程上报项目经理及公司。
21、负责各种原始票据的管理和报账凭据的管理。
22、负责领导交办的其他工作。
生产副经理职责及日常工作
一、职责：
1、协助项目经理搞好项目部的管理工作。
2、负责项目工程的全面技术工作。
3、负责编制工程施工组织设计，制定安全生产和保证质量措施并组织实施。
4、对工程项目施工进行全过程有效控制，保证实现质量、进度、安全等各项工程目标。
5、负责工程资料、报表的全面管理工作。
6、协助项目经理与各相关单位洽谈业务，在项目经理的授权下签署有关业务性文件，协助项目经理处理好与业主、甲方、监理的关系及项目所在地的外部关系。
7、项目经理不在项目部时在项目经理的授权下全面主持项目部的工作。
8、完成领导交办的其他工作。
二、日常工作：
1、参加施工图纸会审，主持项目内部施工图纸交底工作，详细介绍工程技术特点、施工方法、施工程序、质量标准、安全措施。
2、.组织学习、解释各分项工程、工序技术标准，主持向施工员、工长、班组长、技工作专项技术交底。
3、编制工程项目可行性总体施工组织设计，审核重要部位，关键工序实施性施工方案，加以优化，并交公司工程技术部备案。
4、对工程中个人不能解决的技术和工艺问题负责召开技术分析、讨论会并上报工程技术部。
5、研究施工图纸和施工合同，查漏补遗，拟定设计变更洽商单。
6、根据当月施工进度计划编制当月材料计划，经常深入生产一线，了解生产进度，复核各种生产报表真实情况。
7、领导督促项目各项技术资料工作的开展，重点检查：施工记录、原始资料、质安记录、签证资料、试验台帐。
8、实施技术档案收集完善归档工作及项目音像、图片等资料制作。
9、检查资料员所填写施工资料，特别是现场签证资料。
10、项目经理不在项目时在项目经理的授权下全面主持项目部的工作。
11、负责协调施工现场各单位之间的工作，并搞好现场与监理、甲方、业主等管理部门的关系，创造良好外部施工环境。
12、负责新进员工的.培训安排工作。
13、负责外包班组的全面管理工作。
14、完成领导交办的其他工作。
1、全面负责建筑项目工程的管理和运作，确保制度和流程有效执行，项目工程计划进度、质量、安全和成本控制，保证经营目标的实现；
2、负责前期工作，配合土地证、房产证两证办理办理，规划和施工许可证等相关证件；
3、协调成本设计等其他相关部门开展项目工程建设管理；
4、负责对施工单位的施工进度、质量安全、消防和监理单位的监理工作实施监控；
5、负责组织施工过程的分阶段验收和竣工验收，办理竣工备案手续；
6、负责开发项目工程的成本控制，根据工程进度和工作量完成情况拨付工程款，参与工程项目的竣工决算工作。
项目经理岗位职责
1.项目经理是公司在该工程项目的代理人,代表公司对工程项目全面负责,是安全生产和工程质量的第一责任人。2.认真贯彻执行公司质量管理体系标准。
3.遵守国家和地方政府的政策法规,执行工地现场及公司的规章制度和指令。在该项目中代表公司履行合同执行中的有关技术、工程进度、现场管理、质量检验、结算与支付等方面工作。
4.主持制定项目的施工组织设计、质量计划,编制年、季、月施工进度计划。5.深入施工现场,处理矛盾,解决问题。不断完善经济制度,正确处理工期、质量和效益的关系。
6.搞好施工现场管理和精神文明建设,关心职工生活,确保安全生产,抓好消防保卫,保障职工人身、财产的安全。依法参与涉及职工利益的重大决策,维护职工利益,做好困难补助工作,并对病、伤、残职工的慰问。
7.做好项目的基础管理工作,保证文件、资料、数据和信息等准确及时地传递和反馈,及时进行工程结算、清算。
8.认真履行公司汇报制度,完成公司交办的其它工作。
1、执行公司的各项规章制度，合理配置资源，完成经营单位经理安排的任务；
2、对工程项目施工进行有效控制，确保工程质量和工期，实现安全文明生产；
3、加强工程管理，争创优质工程，组织人员收集、整理填报各类工程技术文件和质量控制记录；
4、负责与相关部门和单位的信息沟通与协调，工程完工后及时上报各类技术文件，并及时办理工程结算，协助工程回款；
5、负责组织对参加本项目施工的人员进行安全和技术交底，确保工地所有施工人员掌握必要的安全生产知识，并熟悉施工技术标准。
工程技术支持部经理岗位职责
1.熟练掌握本公司产品的专业知识，有能力对设备进行安装调试，对客户进行专业知识培训。
2.熟悉设备检测维修设备行业状况，了解竞争对手的优缺点和公司情况。
3.负责公司内部的员工培训计划的组织、落实，真正发挥出一个培训中心的作用，体现出公司形象。
4.承担合同规定的设备安装，协助汇款，维护公司利益，认真负责，给业务人员强有力的支持。
5.积极参与公司组织的各类展示、演示活动、各类展览会，提供技术支持工作。
6.承担公司对外服务宣传，提升公司形象的各类专业性文章的撰稿工作。
7.负责将设备使用中的问题及客户的建议归类、存档并转技术生产部门，有义务对设备的改进提出合理化建议。
8.搞活售后服务工作，多做市场调研，举办征文活动，建立示范用户。
9.负责与项目经理共同完成工程项目质量、安全、环保、文明的方针制定、贯彻和实施，确保满足合同要求。
10.全面负责工程部人员的管理、调度工作，确保工作流程畅通，工程顺利开展。
11.负责工程整体指导工作，定期、不定期检查工程项目进展情况，并根据工程项目需要，及时调用后备资源支援工作。
12.对工程实施进度全部负责。
13.组织定期的工程实施进度汇报交流工作，定期主持工程施工管理例会。
14.负责监督工程结算相关工作，积极保证公司工程回款的及时性。
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总结是指对某一阶段的工作、学习或思想中的经验或情况进行分析研究，做出带有规律性结论的书面材料，它是增长才干的一种好办法，让我们好好写一份总结吧。那么你知道总结如何写吗？以下是我精心整理的科教年度工作总结3篇，仅供参考，大家一起来看看吧。
曲连坤教授说：“玉养人，人养玉。”教与学也应该是如此，教养学，学养教。广州特级教师郑慧贤说：“作为一个教师必须使自己的知识处于常新状态。”一个有学识，有思想的教师他的课一定不会差到哪里去，他的教学成绩也一定不会差到哪里去。所以教师想得到葫芦，还要呵护好苗，不忘常学习、常互动、常反思。本学期为了促进教师专业成长，学校开展了以下一些活动。
一、听新调入和改教学科教师的课
本学期学校又选招了八位新人，因为只考核文化成绩，不考核业务能力，所以“中奖”的都是三十岁以内青年教师。上周听了这八位教师的公开展示课，感受了年轻人的青春、朝气、阳光、活力、勤奋、机敏、博识与开放。如临湖观旭日，涨满生命能量，饱蘸红色智慧的一轮朝阳，蓬蓬勃勃地极力提升自己，宽厚、柔和、无私地把晨光洒向广袤大地上嗷嗷待哺的万物，湖水被霞光陶醉了，荡漾出千姿百态、或深或浅、极具个性的红色波光。
窦桂梅老师说“三年胳膊两年腿，十年难磨一张嘴。”可我们这些年轻教师有的才教三年，长的也就那么七八年，可她们却把一张嘴磨得圆融柔滑，甜中带娇话语，如山泉一样清新婉转地流淌在课堂里，抚摸着学生的心田，学生开怀地敞开心扉，享受着拔节快乐。
她们用最初的心态干着永远的事情，准备充分，资源开发优质。帅兰兰、朱段青、卢毛美、邱红老师图案各异的教学图片，王綝老师别出心裁的教学头饰，邱红老师例举完美的教学卡片，钟小春老师揭示规律的教学卡条，都折射出老师们的勤奋与智慧，演绎着教学的直观、鲜活、浅出、情趣与丰满。
在新课程沃土里成长起来的青年教师，贯彻新理念要比老教师坚决彻底得多。她们真正做到了把课堂还给学生，她们的课堂宽容、开放，学生主体意识强，敢想、敢说、敢干。在这方面邱红老师的课表现得犹为突出：
1、有意识地培养学生的数学眼光。如：当她把4朵蘑菇和5只青蛙贴在黑板上时，分别问了学生看到了什么？当她讲完5的加法后，又启发学生说出教室里的加法。
2、让学生展示思维过程，培养思维品质。如教学3+1时，老师是这样设计教学步骤的：
师：3和1合起来是多少？
生：4
师：4是怎么来的？
生：数黑板上的蘑菇得来的。
生：（学生比划手指）数手手指得来的。
生：3往后面数一个数就是4。
师：用自己熟悉的符号，画出示意图，表示3和1合起来是4。
3、把枯燥的知识糅搓在有趣的故事之中，教学充满情趣。如：教师复习5的组成的时候，就组织学生做了一个找朋友的游戏。教师先把写有1、2、3、4的四张卡片分发给四个学生，然后教师交待，我找的朋友要和我一起组成5，谁是我的朋友就赶快跑到讲台上来，并告诉大家几和几组成5，最后教师念着，我是1我的朋友在哪里，拿4的学生急匆匆地跑上讲台，领着全班学生念1和4组成5。依此玩下来，学生忙得不亦乐乎，拿着卡片的忙着判断，没拿卡片的急着催促，兴奋得不亦乐乎，享受着做老师的快乐，享受着成功提醒的快乐。
卢毛美老师的课堂也有异曲同工之妙，让学生自编儿歌，识记j、q、x。
在听课后的`评课里，曾多次听到这个誉词“后生可畏”。在教育岗位上她们虽然乳臭未干，却一个个表示得精明能干、驾轻就熟，教态自然亲切，情感饱满丰富，教法灵动活泼，细节关注细腻精彩。帅兰兰和朱段青老师利用图片和实物展示教学，直观形象。卢毛美和和邱红老师践行课改理念，让学生充分地展示思维过程，亲历体验知识的形成过程，学生学得生动活泼。钟小春老师引领学生对知识进行细嚼慢咽，重点消化，学生学得扎实深刻。王綝老师对教学细节精心设计和巧妙安排，激发了学生的好奇心，强化了重点，课堂跌宕起伏，充满了情趣。
关怀、尊重、激励、欣赏学生也是这些年轻教师课堂上亮点之一。她们的课堂上弥漫着情感和语言的香甜。如：你们看××坐得多精神！这个问题就奖给他回答吧。她的分法很独特，连我也没想到！谢谢你帮老师解决了这个问题！你编的这个拼音儿歌，形象又顺口，来你带着大家念两遍。写字的时候要把背挺直。她们睿智地把关怀和激励渗透于知识的教学之中，组织教学和知识教学没有了俨然的疆界，她们春风化雨、润物无声地驱动着学生乐巅巅地追逐知识。
听的八堂展示课中，有五堂是一年级的。学生从“幼”转“小”还没到一个月，可那课堂上养成的规范与有序，又不得不让人叹服她们“回天有术”。学生听课的专注，端坐的挺直，举手的规范，“开火车”的溜秀，课中操的优美……都仿佛在告诉我们老师的工作热情和工作效率创造了奇迹。
当然年轻人我们不能呵求她的完满。这些课堂也还存在一些缺陷，如：有的环节太多，节奏太快，学生思维空间小，有的板书不规范，有的肢体语言不丰富等。
这项活动不但促进了青年教师成长、成熟、成才，也为一小教育文化输入了新的充满生命活力的多元的营养元素。
今年以来，我局紧紧围绕县委县政府中心工作和省市局下达的目标任务，认真履行岗位职责，凝心聚力、拼搏进取，开拓创新、扎实工作，圆满完成今年及“十二五”期间的各项目标任务。。现就我县今年及十二五期间的农业工作总结如下。
一、工作亮点
十二五以来，我县农业工作取得了多项殊荣，20xx年被列为农业部在江西农村土地确权登记颁证唯一的试点县，颁发了江西第一证和实现了农村土地抵押贷款实现首贷；同时五年来，我县相继被评为“全国基本农国保护工作先进单位”“全省茶叶生产十强县”、“全省园艺作物标准园创建先进单位”、“全市农业结构调整工作先进单位”、“全市茶叶生产先进单位”、 “全市第七届文明单位”等荣誉。
二、主要做法及成效
（一）坚持把抓粮食生产放在首位，保持粮食及主要农产品产量持续稳定增长，为推进农村改革发展奠定坚实的基础。
十二五规划实施以来，我县始终坚持把稳定播种面积，优化品种结构，提高单产水平，增强综合生产能力，作为促进粮食及主要农产品生产的主要途径。通过进一步强化农业基础设施建设，改善农业生产条件，提高耕地产出率；通过大力实施测土配方施肥、水稻高产创建、病虫综合防治等先进增产科技措施的推广和运用，提高群众生产技能和种植水平。
1、粮经作物生产稳步有增。20xx年水稻总播种面积亩，其中，早稻560亩，中稻亩，种植面积与上年相当；旱粮总播种面积亩。其中玉米亩，早红薯4300万亩，早马铃薯3500万亩，早大豆4700万亩，其他旱粮作物6800万亩。同时，通过加大粮食生产宣传力度、切实抓好了粮食播种面积的核实，落实国家发展粮食生产的各项惠农支农政策，引导农民多种粮、种好粮。全县农作物补贴面积共计亩，补贴资金元，已通过“一卡通”全部发放到位。
2、农村土地承包经营权确权和土地流转进一步完善。全县24560户农户的农村土地承包经营权证书、合同已打印完成，并逐步发放到农户手中，证书打印和数据建库完成率达95%，剩余10个村正在抓紧做好各个环节的工作。全县管理系统建设也已基本完成，购置建库软件3套，管理系统服务器1个，台式电脑10台，针式打印机1台。完成市、县联网对接调试及联网测试。全县9个乡镇完成管理系统建设调试。全县土地转流面万亩，土地经营权流转抵押贷款 30笔共计570万元，通过财政惠农通信用贷款90余笔共计4000余万元。
3、现代农业（有机）示范园建设有序发展。园区现有市级以上农业龙头企业4家、农民专业合作社共17家，家庭农场3家，种养大户67户。我县现代有机农业示范园区以有机水稻与白茶、有机蔬菜为主导产业，规划面积4289亩。其中有机水稻示范园亩,有机白茶示范园亩,有机蔬菜示范园亩,白茶加工厂亩。
4、农业产业化工作取得新进展。全县农业产业化市级以上龙头企业发展到 14家，其中省级6 家，市级龙头企业 8家；登记注册的农民合作社达到144 户，同比增加10 %，平均每个合作社吸纳 95户农户，覆盖全县 以上农户；注册登记的家庭农场数达12家，同比增长，通过新型经营主体和大户、能手的带动，全县新增300亩以上基地xx个，新增100亩以上种粮大户30多户，是前三年的总和。
5、绿色有机农业平稳发展。十二五期间以来，我县全县有机农业示范园区面积扩大至23万亩，涉及全县所有乡镇。其中耕地7万亩，旱地及野生采集地16万亩，通过认证的有机产品26个。
6、茶产业发展不断壮大。十二五期间以来，我县按照“政府引导、企业主导、全民参与、社会服务”的工作思路，采用“龙头企业+基地+农户”模式，通过制定各项优惠政策、落实补贴，建立良种示范园，应用各种媒介积极宣传推介，加大物资投入等实措全力支持铜鼓茶产业发展，为茶业发展提供良好的环境，到20xx年我县现有茶园面积达万亩。加大宣传推介力度，积极参加各场农博会、茶博会的同时成功举办了XX县第一、二届茶文化节，省市领导亲临指导，接待省内外客商3000余人次，达到了良好的宣传、招商效果。现全县茶企业21家，专业合作社8家，涉茶人员万人；落实建园、苗圃、肥料等各项补贴计200多万元。在江西茶业联合会举办的“20xx江西名优茶评比”活动中，由江西鑫贸投资开发有限公司选送的春腾牌“铜鼓有机白茶”、大段古桥山岚茶场选送的“山岚春有机绿茶”和XX县一杯红民茶有限公司选送的唱红牌“宁红一杯红”分别荣获金奖。
（二）扎实抓好农经、土肥、植保、执法、新型职业农民培育等各项强基工作，全县农业基础得以进一步夯实、农业农村生产及经营管理水平逐步增强
1、农村经营管理进一步规范。进一步完善了村级财务委托乡镇代理服务制度，全县9个乡镇开展了20xx年、20xx年村级换届选举审计工作。加强了农民负担监督、检查，执行了减负各项制度，健全了长效监管机制；规范了农村集体“三资”管理，进一步落实了农村集体资金资产资源代理监管机制，深入推行农村集体资金资产资源信息化建设管理，并进行了农村集体“三资”信息化建设，各乡镇接入财政内网，建立“三资”管理平台，配备了电算化管理设备，举办了农村集体“三资”信息化建设培训班。
2、及时组织开展农作物病虫害植保植检。五年来，全县累计组织防治各种病虫草鼠害约45万亩，挽回产量损失约108万公斤。其中今年组织防治8万亩，共计挽回产量损失约万公斤。20xx年共深入田间开展病虫调查52人次，向上报送病虫信息24期，发布病虫情报12期96份。
3、推广好了测土配方施肥项目。十二五期间以来，共组织实施了5年度的测土配方施肥项目，累计完成了测土配方施肥项目xx0万亩，在全县9个乡镇98个村（居）委会开展了测土配方施肥野外调查和土样采集工作，开展样品测试 2600个，发放施肥建议卡万份，累计完成农作物测土配方施肥大面积推广xx0万亩次。
4、加大了农业行政执法力度。一是加大各种涉农法律法规宣传贯彻，增强广大干部群众法制观念和依法经营意识；二是切实加强国家禁用、限用等危险化学农用物资的管理和使用，强化宣传、指导和检查，有效保障农业生产环境资源；三是严厉打击各种制售假冒伪劣农资产品、无证经营农资等违法行为，共检查企业、个体农资经营户经营门点68个（次），收缴销毁假冒伪劣、过期失效农药5个品种，查处退回未经登记公示种子330公斤； 20xx年农业局组织农资打假活动12次，在县城区域及9个乡镇对经营农资的单位及个体进行执法检查，净化了农资市场，20xx年未出现种子、化肥、农药坑农害农事件，保护了农民利益。
5、全面提升农产品质量安全水平。一是健全县、乡、村三级监管体系，XX县农产品质量安全检验检测站，于20xx年立项，项目总投资320万元，其中中央预算内专项资金240万元，地方配套80万元，于20xx年10月通过项目验收正式投入使用。全县9个乡镇均成立了农产品质量安全检测站，每个行政村均设立了1名监管员。二是开展农业投入品及农产品质量专项整治，控制有毒有害农业投入品的使用。20xx年，完全面成省监督检测抽样、例行监测抽样任务和快速检测抽样400个，定量检测抽样400个的任务。三是引导龙头企业、合作社申报“三品一标”认证。全县通过“三品”认证的产品共13个。
6、大力做好新型职业农民培育工作。十二五以来，我县按照“阳光工程”项目和新型职业农民培育的要求，累计完成了10345人培训任务。同时，按照“科教兴农、人才强农、新型职业农民固农”的战略要求，认真组织开展“阳光工程”和新型职业农民培训工作。特别是今年，我们遵循公开、公平、公正的原则，确定了农业科技培训中心为新型职业农民培训基地，创新了新型职业农民培训模式，采用课堂讲授、实训基地操作、疑惑解答等方式开展培训，全年共培训新型职业农民400人，其中生产经营型200人，专业技能型和社会服务型200人，11月底已全部完成。通过培训，培养了一支结构合理、数量充足、素质优良的现代农业生产经营者队伍为我县加快发展现代农业和建设新农村提供了人才保障和人力资源的支撑
在县委、县政府的领导和省、市科协的指导下，XX县科协紧紧围绕县委、政府的中心工作，努力推进科协工作。20xx年，取得了较好的成绩，主要体现在：
一、科普宣传工作有业绩
1、为进一步推进科普宣传工作，科协临时聘请了一名专职科普宣传员，加大了科普宣传广度与力度。
2、充分发挥XX县科普讲师团的作用，组织科普进社区，进乡村，进学校宣讲活动，20xx年共进行科普活动90场次，受益人员4万余人。
3、积极参与防震减灾宣传日活动，出动科普大篷车播放防震减灾等相关视频。
4、由有关学会、协会组织大型义诊活动5次，受益人员5000余人。
5、开展送科技下乡活动10次，发放各类农民科学素质读本2万余册。
6、积极开展“科普进校园活动”，激发中小学生科技创新热情。20xx年共进行18次，受益人员达6000余人，受到广大师生家长的一致好评。
7、成功为酒埠江地质博物馆争取省科普教育基地，邀请省科协党组副书记、副主席荣诚、省科协普及部部长邓益平、市科协主席周志辉、副主席申光伟等到基地亲自挂牌，有力推进了我县的科普教育工作。
8、积极开展“全国科普日活动”。
（1）9月17日上午,XX县20xx年“全国科普日”活动动员大会暨“全国安全用药月”宣传活动动员大会在XX县中医院大礼堂召开。
（2）9月18-19日，XX县科学技术协会科普大篷车进校园，开展科普宣传活动。学生们兴致勃勃，涌跃参与。此次科普大篷车进校园活动收益学生达20xx人次。
（3）9月24-26日，XX县科学技术协会联合XX县食品药品监管局在XX县皇图岭镇、新市镇、网岭镇开展科普知识赶集，发放资料，现场答疑咨询，播放科普视频，为乡镇老百姓带来科技盛宴。共发放资料15000份，收益人数达7000人。
（4）9月26日，在XX县广播电视台召开了XX县中老年健康协会成立大会暨健康科普讲座，邀请了湖南省老年保健协会特聘专家、国家高级营养保健师、教授郑家福讲授《糖尿病病因新解与营养调理》，还有和也健康科技公司董事长方志财讲授《睡眠与健康》。
9、开展XX县首个“”国家宪法日宣传活动，在城区湘东大市场正门口，XX县科协联合司法局、团县委、城管局、街道办等单位共同举行“”国家宪法日宣传活动。XX县科协出动科普大篷车播放宣传宪法知识及各类可怕也只是，设置了咨询点，浓郁的宣传氛围，吸引了大量群众积极参与到活动当中来。
二、学会工作有突破
县科协加强对全县19个学会的工作指导，进一步规范和搞活学会工作，充分发挥各个学会的作用，努力为全县广大科技人员服务，不断为全县的经济建设服务。1-6月份，全县举办学术交流3次，召开学会座谈会2次，出版各类学会专刊50期。并走访了部分学会，采取联谊、交流、互动等形式，不断激活学会工作。
三、农技协工作上水平
1、20xx年，我县农村技术专业协会已发展到10个，分别是：水稻业协会、养猪协会、养鸡协会、养鸭协会、渔业协会、葡萄协会、蔬菜协会、果业协会、花卉协会、珍贵树木协会。
2、想方设法推进农技协的工作水平。为了让农技协的工作逐步规范化、制度化，3月份，县科协党组在反复调研的基础上，制订了农技协年度工作考核奖励办法。
3、突出开展各农技协创“六有”工作。为了进一步推进农技协的工作，今年来县科协重点安排部署农技协创“六有”行动。（一）有办公场所。每个农技协必须有固定的办公场所，方便会员联系工作；（二）有牌子。即各个农技协要有国家发证机关登记的合法名称，并在办公场所挂上显目的牌子，各项证照齐全，按时按要求搞好年检，银行帐户税务发票齐全；（三）有班子。即各农技协必须按照章程的要求，配齐班子成员，分工负责，开展工作；对工作不认真，或擅自离开工作岗位的，及时召开会议，按程序补选，确保工作的正常开展；（四）有工作制度。即各农技协必须健全工作制度、财务管理制度及其它相应的各项制度；（五）有示范基地。即各农技协必须在各自的会员中培养示范基地，树立典型，带动发展；（六）有工作经费。为使农技协的工作经费得到保障，要在以下方面努力：（1）争取部门支持一点；（2）争取县财政预算一点；（3）自筹一点。各农技协只要达到了“六有”要求，工作才能稳步推进，不断地做出业绩。
4、各农技协在服务产业发展上有新举措。20xx年，县养猪协会开展专题培训20场次，培训人员3000余人次，重点推广科学高效养猪方法；葡萄协会组织会员培训3次，外请专家授课，重点解决葡萄后期开裂难题；养鸡协会组织会员培训2次，聘请专家授课，推行使用兽药与厂家对接，以降低养殖成本，保证质量；水稻业协会召开会员大会推行农资使用统一由生产厂家直供，工作进展顺利，效果反响很好，这样可以降低成本，保证质量，有力推进产业的发展。
5、尽力为农技协解决实际问题。为了不断推进各农技协工作上水平，县科协党组决定采取奖励先进，鞭策后进的办法，通过年度考核，除对先进进行重奖外，还对10个农技协分类给予补助5000-12000元不等以解决办公经费的不足。
四、科普惠农兴村计划实施有亮点
1、成功为XX县葡萄协会争取全国科普惠农兴村先进单位，邀请XX市科协主席周志辉、副主席申光伟到葡萄协会授牌，不断推进XX县农技协会工作。
2、20xx年培养的13个农村科普示范基地，10个农村科普带头人，被列入县级政府的百件民生实事工程之列。
3、县本级科普惠农兴村专项资金30万元已落实到位，经过严格的考核评比，评选出先进农技协4个、先进农村科普示范基地13个，先进科普示范村4个、先进科普带头人10个。
五、青少年科技创新工作有进展
1、成功举办了XX县首次中小学校科学指导老师培训班，参加培训人员65人，聘请了中南大学教授肖云龙授课，为推进我县青少年科技创新工作的开展打下基础。
2、以县教育局为主举办全县中小学生科技创新竞赛活动，对优秀作品，优秀指导老师进行奖励。
3、评选出15项全县20xx-2013年度青少年科技创新作品纳入XX县科学技术奖励对象，有力地推进我县的青少年科技创新工作。
六、服务县委、县政府中心工作有举措
1、积极支持创建全国文明县城工作的开展，机关工作人员除以身作则带头遵守相关规定和行为规范外，还积极参与上街规劝活动。
2、坚持到结对共建村（大同桥镇罗潭村）协助开展工作，组织科普大蓬车开展送科普进村活动，组织机关干部深入村组听民情、顺民意、排民忧，密切党群关系、干群关系，为农村党员上党课一次，为村里筹助资金3万元，发动机关干部筹集资金3000余元走访特困群众。
3、努力为全县的产业发展、民生实事、基础工程的建设开展服务。
七、机关自身建设有成效
1、积极投身于党的群众路线育实践活动，机关党组按照县委的部署，一环紧扣一环，把活动开燕尾服得有声有色，圆满地完成了教育实践活动的各项任务，达到了教育实践活动开展的要求和目的，并得到了县督导组的表扬和好评。
2、坚持组织机关干部开展学习，不断提高干部的政治素质、业务素质、法律素质。同时注重开展一结有益活动。“五一”组织机关干部体验劳动的伟大；“七一”机关党支部组织全体党员开展“走基层、进农家”活动，体察民情、密切党群关系，“重阳节”召开老同志座谈会，并组织机关全体人员到人民医院集体体检，以体现组织的关怀。
3、结合党的群众路线教育实践活动的开展，机关重新建立健全各项制度，并注重抓整改、抓落实，有效地推进我县科协工作的开展。
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商业银行信用卡审计实务技巧
近十年来，信用卡业务凭借其较高的边际收益率及较好的资产质量，成为各家商业银行零售业务主要获客来源之一。下面是我为大家带来的关于商业银行信用卡审计实务技巧的知识，欢迎阅读。
一、审计抽样
信用卡业务抽样不同于其他业务抽样，鉴于信用卡发卡量、交易量极大，单纯采用统计抽样或经验抽样无法满足审计目标的要求，可考虑采取非现场审计抽样结合经验抽样进行。在审计资源一定的情况下，采取这种抽样方式，可以有的放矢，提升审计效率。
(一)经验抽样
商业银行信贷业务抽样一般都是采取以下原则：大额抽样原则、产品覆盖原则、不良资产优先抽样等，一般都是基于风险发生的影响程度、频率及逆向思维的思路，信用卡业务机构抽样及样本抽样同样也可以参照上述原则。如机构抽样方面，可选择进件量、发卡量、交易量、不良率或不良额高或者伪冒申请、疑似欺诈或疑似套现发生率高的分中心或分行;样本抽样方面，对根据上述原则拟抽样的机构样本进行重点抽样。
此外，还可以采用逆向思维的方法，统计全行信用卡发卡各发卡人群、发卡渠道、审批专案的不良率、不良额数据，对上述发卡人群、发卡渠道、审批专案不良率及不良额高于平均水平的样本应进行重点抽样，以此来反推次发卡人群、发卡渠道或审批专案设计或执行中存在的缺陷漏洞。
(二)非现场审计抽样
鉴于国内股份制银行普遍已建立非现场审计系统，有些是基于SAS平台开发如工行、建行，有些是基于自身的数据仓库开发如招商、中信等。而各家银行信用卡业务的数据源可能会略有差异，本文只针对信用卡业务非现场审计抽样给出模型思路，若缺省相应的数据字段则可能导致审计模型无法应用。审计模型需求如下：
发卡环节：
1.信用卡主卡申请人年龄不满18周岁或大于65周岁。
模型思路：查找不符合发卡条件的主卡持卡人账户信息。如提取2015年1月1日以来，(截取发卡日期)发卡年份-(截取出生日期)出生年份<18或发卡年份-出生年份>65的数据。
2.信用卡申请人工作单位为“担保”、“典当”、“代理”、“小额贷款”等发卡高行业人群。
模型思路：提取2015年1月1日以来，信用卡主卡持卡人工作单位包含“担保”、“典当”、“代理”、“小额贷款”等高风险领域企业名称字样的数据。
3.申请人工作单位为我行黑名单客户。
模型思路：提取2015年1月1日以来，持卡人工作单位为银联或银行黑名单客户数据。利用银联风险管理平台数据或各行黑名单客户数据，与持卡人申请人工作单位进行匹配。
4.个人征信记录不符合我行信用卡申请客户准入要求。
模型思路：查找征信记录不符合我行信用卡准入要求的持卡人账户信息。利用人民银行征信系统，提取2015年1月1日以来，持卡人在审批日期的前24个月内存在1次60天以上逾期、或2次30天以上逾期或审批前6个月内存在1次30天以上逾期的数据[2]。
5.信用卡客户存在多个客户编号的。
模型思路：查找风险集中度较高的客户。设定身份证号码为分组变量，客户编号记录计数大于等于2条的信用卡发卡记录。
6.同一持卡人在同一POS商户上刷卡次数超过5次，且累计刷卡金额超过5万的。
模型思路：查找在持卡人在可疑商户进行反复套现的交易明细。使用持卡人身份证号码(可能一人持有多张信用卡)、商户代码进行分组汇总，提取2015年1月1日以来，同一持卡人在同一商户上刷卡次数超过5次、累计刷卡超过5万的记录(交易金额汇总大于等于5万、交易记录条数计数大于等于5次)。电商平台在线交易的数据应予以剔除如话费充值、加油等如移动、联通、电信、中石油、中石化等交易数据。
7.同一持卡人单日刷卡笔数超过5笔、且金额累计超过5万的。
模型思路：查找在持卡人在可疑商户进行反复套现的交易明细。使用持卡人身份证号码(可能一人多卡)、交易日期进行分组汇总，提取2015年1月1日以来，同一持卡人单日刷卡笔数超过5笔、且金额累计超过5万的记录，按持卡人卡号、交易金额倒序排列。(交易金额汇总大于5万且交易记录条数计数大于5次);
8.同一持卡人单笔刷卡金额超过10万的、且商户类型为商贸、小贷、担保、典当类等高风险商户。
模型思路：提取2015年1月1日以来，持卡人的异常交易明细记录。以上交易可能存在信用卡资金套现的行为，或收单商户商户代码套用。单笔交易金额大于10万，且商户MCC代码第8位至第11位不为“7011”、“5811”、“5812”、“1520”、“5511”、“5094”等。
监测环节：
9.多个信用卡申请表上联系人为同一人的。
模型思路：提取2015年1月1日以来，利用欺诈、伪冒手段办卡的。利用分组汇总功能，将申请人联系人电话设定为分组变量，账户信息记录大于等于5条的记录;
10.多个持卡人来自于同一工作单位(持卡人账户数≥20)且所属行业为影子银行相关行业。
模型思路：提取2015年1月1日以来，持卡人为同一单位的账户信息，使用工作单位进行分组汇总，筛选出同一单位持卡数量≥20，且工作单位名称包含“担保”、“典当”、“代理”、“小额贷”等字样的。 11.同一公司或个人账户集中向5张以上非本人信用卡转账还款的。
模型思路：查找还款来源为“一对多”的持卡人账户信息。利用分组汇总功能，提取信用卡还款记录，且还款人和持卡人户名不一致的转账还款交易明细记录。设定付款人账号、交易卡号为分组变量，账户交易明细记录计数大于等于5条的.记录。
12.当日信用卡现金柜台连续还款5笔以上、且操作柜员为同一柜员的。
模型思路：提取2015年1月1日以来，还款来源为“一对多”现金存入的持卡人账户信息。提取信用卡现金还款交易明细记录，设定交易日期、交易柜员号为分组变量，柜员交易号为排序变量，排序顺序为从小到大;用下一条记录的柜员交易号-本条记录的柜员交易号=1的记录全部列示出来，然后再次按照日期、交易柜员号进行分组汇总，统计记录数大于5笔以上的记录。
13.多个持卡人在同一商户申请分期业务的(分期金额累计当日收单交易额的10%)。
模型思路：提取2015年1月1日以来，可能存在办理虚假分期业务可疑商户。利用数据关联功能，将信用卡系统交易明细数据关联核心业务系统交易明细数据，筛选分期交易明细，分组汇总，设定商户代码、交易日期为分组变量，分期金额、收单金额为汇总变量，汇总当日分期金额大于收单交易额10%的交易。
14.收单交易额异常特约商户;(当月收单交易额较月平均收单交易额增幅在100%以上)。
模型思路：查找收单交易额异常变化的特约商户。提取商户收单交易明细，按月汇总2015年1～12月月均收单交易额，筛选出当月收单交易额较月平均收单交易额增幅在100%以上的商户;
15.信用卡刷卡套现监测模型。
模型思路：①刷卡后十日内与刷卡金额相近的交易，该交易满足下列条件：第一，交易金额大于刷卡金额的80%，第二，从特约商户企业或个人账户转回至持卡人借记卡账户的交易条件;②刷卡后十日内与刷卡金额相近的交易，该交易满足下列条件：第一，交易金额大于刷卡金额的80%，第二，现金存入持卡人借记卡账户的交易明细;③刷卡后十日内与刷卡金额相近的交易，该交易满足下列条件：第一，交易金额大于刷卡金额的80%，第二，从特约商户企业或个人账户转入员工借记卡账户(需与各行人力资源系统数据进行核对)。
16.利用第三方支付平台套现的。
模型思路：提取2015年1月1日以来，高信用额度持卡人(信用额度5万以上)的交易主要集中于第三方支付平台(如淘宝、支付宝、财付通等)，交易时间集中在账单日后的5天内，交易金额累计达到信用额度的90%以上，然后还款时间集中在最后还款日前5天的信用卡交易明细数据;
资金流向分析模型：
17.信用卡套现资金流向分析。
模型思路：在已有信用卡套现数据的基础上，提取套现信用卡及持卡人本人名下借记卡的资金流水，分析套现之后具体的资金流向，重点关注信用卡套现资金①进入股市的、②归还到期贷款的、③进入P2P平台的、④涉嫌民间借贷的。
特别提示，上述模型参数都可以结合各行业务实际情况进行调整。由于部分商业银行信用卡业务系统独立开发，信用卡交易数据与各行核心系统数据无法实现数据关联，部分审计模型思路可能无法实现。
二、现场审计技巧
我凭借自身的理论功底结合多年内部审计工作经验，对信用卡业务的现场审计技巧给出几点建议，抛砖引玉，不妥之处，请各位专家、学者给予谅解。
第一，与以往审计不同，信用卡业务由于风险的分散性，无法像一般信贷业务逐笔做穿行测试。为突出审计重点，提升审计效率，反映全行信用卡业务整体经营状况及风险状况，审计人员因多采取以小见大、举一反三的方法去，根据抽样的结果取反推信用卡风险控制模型设计的健全性、合理性及有效性。
第二，采用“逆查法”从不良资产成因分析出发，评估内外部因素对资产质量造成的影响，重点关注内部流程管理与资产质量之间的关联关系。如评估催收环节的催收效率及效果。催收效率调查催收流程中的“瓶颈环节”，催收效果方面调查了解卡中心与分行的协同配合程度及分行介入的深度及广度，在客户信息共享方面及资产保全方面有无进一步的合作空间，有针对性提出可行性建议。
第三，多搜集同业相关产品信息、渠道信息、市场活动及业绩指标，产品信息主要包括产品类型、产品定价、客户权益等，渠道信息主要是了解渠道建设情况及业务合作情况，市场活动主要是了解特约商户体系建设情况及市场活动开展情况等，业绩指标则是了解同业的客群、资源投入力度、盈利结构、资产质量及流动性管理等。评价与同业之间的差距及不足并拟定具体可行性改进建议。从指标上去寻找差距，通过差距深入分析内外部的存在的问题，这样才可以得到一个全面的市场竞争力分析结论。
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