好运咪咪熊
理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。（）A、正确B、错误答案：B商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可以将理财产品与存款进行搭配销售。（）A、正确B、错误答案：B商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。（）A、正确B、错误答案：A商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。（）A、正确B、错误答案：A商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。（）A、正确B、错误答案：A商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（）A、正确B、错误答案：A理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金计付存款利息。（）A、正确B、错误答案：B银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计，然后通过银行渠道进行销售的产品。（）A、正确B、错误答案：B我行所有客户都可以购买安心得利产品。（）A、正确B、错误答案：B为了提高客户满意度，固定期限产品的资金划转支持节假日当日到期产品当日到账，确保客户资金及时到位。（）A、正确B、错误答案：A商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（）A、正确B、错误答案：A当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）A、正确B、错误答案：B储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（）A、正确B、错误答案：A在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）A、正确B、错误答案：B通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）A、正确B、错误答案：B根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（）A、正确B、错误答案：B自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）A、正确B、错误答案：B基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）A、正确B、错误答案：A基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）A、正确B、错误答案：A金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（）A、正确B、错误答案：B境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（ ）是属于境外上市外资股。A、G股B、F股C、H股D、B股E、A股答案：BC信托的特点包括（ ）。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托管理具有不连续性D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、受托人要承担所有的损失风险答案：AD关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（ ）。A、对于后享受型，应建议其购买养老保险B、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C、对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金D、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金E、对于后享受型，应建议其购买投资保单答案：ABCE根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（ ）。A、预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B、预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C、预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D、预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E、预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重答案：ACD下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（ ）。A、增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B、在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C、最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D、随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E、以上选项都对答案：ABC债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、期权E、期货答案：ABC关于投资组合理论，以下说法正确的是（ ）。A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了答案：ACD下列理财产品属于金融产品的是（ ）A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货答案：ABCDE下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（ ）A、成长型基金B、货币市场基金C、公司型基金D、私募基金E、杠杆基金答案：ADE弹性较小的理财目标有（ ）。A、子女教育B、房产投资C、未来购车D、父母赡养E、出国旅游答案：AD期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ）。A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益答案：A某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。A、可以选择高收益的政府债券进行投资B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择答案：B申购新股型理财计划属于（ ）。A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品答案：C《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金D、境外汇回的投资收益答案：A下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A、公平竞争B、诚实守信C、客户至上D、专业胜任答案：C关于金融互换，以下说法错误的是（ ）。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务答案：B下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让答案：B（ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数答案：C某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（ ）。A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动答案：C随心e系列产品GSXE1702起购金额（），以（）整数倍追加A、10万元；1000元B、10万元；1万元C、5万元；1000元D、5万元；1万元答案：B随心e系列产品GSXE1702申购确认日至预约到期日最短为（）A、30个自然日B、30个工作日C、40个自然日D、40个工作日答案：A挂钩沪深300指数理财产品HSCS91末观察日指的是（）A、每个投资周期内最后一个是交易日的周一B、每个投资周期内最后一个是交易日的周二C、每个投资周期内最后一个是交易日的周三D、每个投资周期内最后一个是交易日的周四答案：D挂钩沪深300指数理财产品HSCS91首观察日指的是（）A、每个投资周期内第一个是交易日的周四B、每个投资周期内第一个是交易日的周三C、每个投资周期内第一个是交易日的周二D、每个投资周期内第一个是交易日的周一答案：A挂钩沪深300指数理财产品HSCS91申购开放日规则为（）A、若当周的周二与周三至少有一天是工作日，则申购开放日为该周周二，周三确认，周三扣款B、若当周的周二与周三皆为工作日，则申购开放日为该周周二，周三确认，周三扣款C、若当周的周三与周四至少有一天是工作日，则申购开放日为该周周三，周四确认，周四扣款D、若当周的周三与周四皆为工作日，则申购开放日为该周周三，周四确认，周四扣款答案：B挂钩沪深300指数理财产品HSCS91以91个自然日为一个投资周期，如第91个自然日非（），该期投资周期也相应延长A、工作日，则投资周期结束日顺延至最近一个申购开放日B、工作日，则投资周期结束日顺延至最近一个工作日C、申购开放日，则投资周期结束日顺延至最近一个申购开放日D、申购开放日，则投资周期结束日顺延至最近一个工作日答案：C挂钩沪深300指数理财产品HSCS91投资周期结束日的（）为资金到账日A、下一工作日B、下一自然日C、下一申购开放日D、当日答案：A下列关于个人理财产品的说法中，错误的是（）A、客户在个人理财终端上进行风险评估操作也需要填写《个人客户风险评估问卷》，首次进行风险评估的客户不能在个人理财终端上操作B、风险评级为PR5级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币C、具备以下资质之一的人员，即为取得个人理财产品销售资格的人员：CFP 、AFP、个人客户经理岗位资格认证、中国银行业从业人员资格认证、分行组织的个人理财产品销售人员资格认证D、客户首次购买理财产品前，应在我行营业网点进行风险承受能力评估。销售人员应请客户填写《个人客户风险评估问卷》，登录个人客户营销管理系统（PBMS）对客户进行风险测评。事后网点应设专门钢箱妥善保存《个人客户风险评估问卷》原始资料答案：D从2015年7月8日起，总行对增利、尊利系列产品的收益进行调整，则客户在（ ）申购的尊利增利产品，将适用新的产品收益率。A、客户自7月6日下午17:00之后申购尊利增利产品，将适用新的产品收益率B、客户自7月8日上午9:00之后申购的尊利增利产品，将适用新的产品收益率C、客户自7月7日上午9:00之后申购尊利增利产品，将适用新的产品收益率D、客户自7月7日下午17:00之后申购尊利增利产品，将适用新的产品收益率答案：A保本稳利系列产品的投资成立日是（）A、每日9:00至17:00购买产品，T日购买，T+1日确认，T+1日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日B、每周第一个工作日为开放日，客户可于每个开放日9:00至17:00购买产品；开放日次日确认，开放日次日扣款C、每周一、周四为投资周期成立日，成立日扣款并确认购买份额，成立日须为工作日。D、每个工作日的9:00至17:00购买产品；T日购买，T+1日确认，T+1日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。答案：C更多关于银行从业资格考试个人理财的考试题库找试题通APP
cathy101012
如何制定理财规划倒计时：00:34:56单选题 （共3题，每题10分）1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做· A.购房时支付首付属于流量资金管理· B.购房时付月供属于流量资金管理· C.日常医疗支出属于流量资金管理· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整多选题（共4题，每题 10分）1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做· A.使目标明确· B.更精确定位“风险承受”· C.了解投资者特征· D.更精确定位“流动性要求”2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做· A.保障财产安全· B.遗嘱· C.建立信托· D.准备善后费用4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做· A.租赁房屋· B.满足日常支出· C.积累投资经验· D.建立退休基金判断题（共3题，每题 10分）1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做对 错2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做对 错3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做对 错
郁敏0729
以下哪些行员可以向客户销售理财产品() - 简答题试题答案第1题 所有理财产品均可以由一般网点柜员销售,并且可以在各个网点的柜台向客户销售理财产品() 点击查看答案第2题 可以向未经风险承受能力评估的客户销售任何理财产品。() 点击查看答案第3题 在代销理财产品过程中,
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客户风险承受能力评估第二十七条 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。第二十八条 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。第二十九条 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。第三十条 商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书。商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估。第三十一条 商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(三)个人收入在三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。第三十二条 商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。第三十三条 商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。第六章理财产品销售管理第三十四条 商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。第三十五条 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。第三十六条 商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。第三十七条 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(一)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；(二)将理财产品与其他产品进行捆绑销售；(三)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；(四)通过理财产品进行利益输送；(五)挪用客户认购、申购、赎回资金；(六)销售人员代替客户签署文件；(七)中国银监会规定禁止的其他情形。第三十八条 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。第三十九条 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。第四十条 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。第四十一条 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。第四十二条 商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。第四十三条 商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。第四十四条 商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。第四十五条 对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。第四十六条 客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。第四十七条 商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。第四十八条 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：(一)客户频繁开立、撤销理财账户；(二)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；(三)商业银行超过约定时间进行资金划付；(四)其他应当关注的异常情况。
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