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题库里大概有一万题左右，考试的时候随机抽取145道题

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、3B、15C、30D、60答案：C商业银行的经营原则不包括（）A、安全性B、谨慎性C、流动性D、效益性答案：B商业银行有下列（）情形的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。A、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；B、违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的；D、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；答案：D商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得()罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处（）罚款。A、一倍以上三倍以下；一万元以上二十万元以下B、一倍以上三倍以下；五万元以上三十万元以下C、一倍以上五倍以下；五万元以上五十万元以下D、一倍以上五倍以下；二十万元以上五十万元以下答案：C《中华人民共和国商业银行法》自（）起施行。A、1995年1月1日B、1995年7月1日C、1996年5月1日D、1997年5月1日答案：B收入总额中的下列哪种收入属于不征税收入（）。A、财政拨款B、销售货物收入C、提供劳务收入D、转让财产收入答案：A符合条件的小型微利企业，减按（）的税率征收企业所得税；国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（）的税率征收企业所得税。A、10%5%B、15%15%C、20%10%D、20%15%答案：D非居民企业在中国境内未设立机构、场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设机构、场所没有实际联系的，就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税的以（）为纳税地点。A、机构、场所所在地B、扣缴义务人所在地C、企业登记注册地D、实际管理机构所在地答案：B以下可以减征个人所得税的情形是（）A、残疾、孤老人员和烈属的所得B、福利费、抚恤金、救济金C、军人的转业费、复员费、退役金D、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费答案：A纳税人因移居境外注销中国户籍的，应当在（）办理税款清算。A、公安受理移居手续前B、注销中国户籍前C、注销中国户籍之前一个月D、注销中国户籍后一个月内答案：B中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、3B、15C、30D、60答案：C商业银行的经营原则不包括（）A、安全性B、谨慎性C、流动性D、效益性答案：B商业银行有下列（）情形的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。A、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；B、违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的；D、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；答案：D商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得()罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处（）罚款。A、一倍以上三倍以下；一万元以上二十万元以下B、一倍以上三倍以下；五万元以上三十万元以下C、一倍以上五倍以下；五万元以上五十万元以下D、一倍以上五倍以下；二十万元以上五十万元以下答案：C《中华人民共和国商业银行法》自（）起施行。A、1995年1月1日B、1995年7月1日C、1996年5月1日D、1997年5月1日答案：B收入总额中的下列哪种收入属于不征税收入（）。A、财政拨款B、销售货物收入C、提供劳务收入D、转让财产收入答案：A符合条件的小型微利企业，减按（）的税率征收企业所得税；国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（）的税率征收企业所得税。A、10%5%B、15%15%C、20%10%D、20%15%答案：D非居民企业在中国境内未设立机构、场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设机构、场所没有实际联系的，就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税的以（）为纳税地点。A、机构、场所所在地B、扣缴义务人所在地C、企业登记注册地D、实际管理机构所在地答案：B以下可以减征个人所得税的情形是（）A、残疾、孤老人员和烈属的所得B、福利费、抚恤金、救济金C、军人的转业费、复员费、退役金D、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费答案：A纳税人因移居境外注销中国户籍的，应当在（）办理税款清算。A、公安受理移居手续前B、注销中国户籍前C、注销中国户籍之前一个月D、注销中国户籍后一个月内答案：B中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具包括（）和在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具等。A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B、确定中央银征基准利率C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D、向商业银行提供贷款答案：ABCD解析：《中华人民共和国中国人民银行法》第四章第二十三条“中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。”中华人民共和国企业所得税法所指非居民企业包括（）。A、依法在中国境内成立的企业B、依照外国(地区)法律成立但实际管理机构在中国境内的企业C、依照外国（地区）法律成立且实际管理机构不在中国境内，但在中国境内设立机构、场所的企业D、中国境内未设立机构、场所，但有来源于中国境内所得的企业答案：CD解析：解析：《中华人民共和国企业所得税法》第一章第二条“本法所称非居民企业，是指依照外国（地区）法律成立且实际管理机构不在中国境内，但在中国境内设立机构、场所的，或者在中国境内未设立机构、场所，但有来源于中国境内所得的企业。”企业取得的下列所得已在境外缴纳的所得税税额,可以从其当期应纳税额中抵免,抵免限额为该项所得依照本法规定计算的应纳税额;超过抵免限额的部分,可以在以后五个年度内,用每年度抵免限额抵免当年应抵税额后的余额进行抵补。包括（）A、居民企业来源于中国境内的应税所得B、居民企业来源于中国境外的应税所得C、非居民企业在中国境内设立机构、场所，取得发生在中国境外但与该机构、场所有实际联系的应税所得。D、非居民企业在中国境外设立机构、场所，取得发生在中国境外但与该机构、场所有实际联系的应税所得。答案：BC解析：《中华人民共和国企业所得税法》第三章第二十三条“企业取得的下列所得已在境外缴纳的所得税税额，可以从其当期应纳税额中抵免，抵免限额为该项所得依照本法规定计算的应纳税额；超过抵免限额的部分，可以在以后五个年度内，用每年度抵免限额抵免当年应抵税额后的余额进行抵补（一）居民企业来源于中国境外的应税所得；（二）非居民企业在中国境内设立机构、场所，取得发生在中国境外但与该机构、场所有实际联系的应税所得。”以下属于企业免税收入的是（）。A、国债利息收入；B、符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益；C、捐赠收入D、在中国境内设立机构、场所的非居民企业从居民企业取得与该机构、场所有实际联系的股息、红利等权益性投资收益；答案：ABD解析：《中华人民共和国企业所得税法》第四章 税收优惠第二十六条 企业的下列收入为免税收入：（一）国债利息收入；（二）符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益；（三）在中国境内设立机构、场所的非居民企业从居民企业取得与该机构、场所有实际联系的股息、红利等权益性投资收益；（四）符合条件的非营利组织的收入。下列各项个人所得,属于免征个人所得税的是（）。A、偶然所得B、利息、股息、红利所得C、按照国家统一规定发给的补贴、津贴D、保险赔款答案：CD解析：《中华人民共和国个人所得税法》第四条“下列各项个人所得，免征个人所得税：（一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；（二）国债和国家发行的金融债券利息；（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；（四）福利费、抚恤金、救济金；（五）保险赔款；（六）军人的转业费、复员费、退役金；（七）按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费；（八）依照有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；（九）中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；（十）国务院规定的其他免税所得。”应纳税所得额的计算中,居民个人的综合所得里规定的专项附加扣除包含（）等支出。A、子女教育B、继续教育C、大病医疗D、住房贷款利息或者住房租金E、赡养老人答案：ABCDE解析：《中华人民共和国个人所得税法》第六条应纳税所得额的计算：本条第一款第一项规定的专项扣除，包括居民个人按照国家规定的范围和标准缴纳的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险等社会保险费和住房公积金等；专项附加扣除，包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等支出，具体范围、标准和实施步骤由国务院确定，并报全国人民代表大会常务委员会备案。纳税人的纳税人识别号可为（）。A、中国公民身份号码B、客户号C、客户序号D、由税务机关赋予的纳税人识别号答案：AD解析：《中华人民共和国个人所得税法》第一章第九条规定纳税人有中国公民身份号码的，以中国公民身份号码为纳税人识别号；纳税人没有中国公民身份号码的，由税务机关赋予其纳税人识别号。扣缴义务人扣缴税款时，纳税人应当向扣缴义务人提供纳税人识别号。有下列情形之一的,纳税人应当依法办理纳税申报（）。A、残疾、孤老人员和烈属的所得；B、取得应税所得没有扣缴义务人；C、因移居境外注销中国户籍；D、取得综合所得需要办理汇算清缴；答案：BCD解析：《中华人民共和国个人所得税法》第十条有下列情形之一的，纳税人应当依法办理纳税申报：（一）取得综合所得需要办理汇算清缴；（二）取得应税所得没有扣缴义务人；（三）取得应税所得，扣缴义务人未扣缴税款；（四）取得境外所得；（五）因移居境外注销中国户籍；（六）非居民个人在中国境内从两处以上取得工资、薪金所得；（七）国务院规定的其他情形。扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额扣缴申报，并向纳税人提供其个人所得和已扣缴税款等信息。居民个人取得综合所得,按年计算个人所得税;有扣缴义务人的,由扣缴义务人按月或者按次预扣预缴税款;需要办理汇算清缴的,应当在取得所得的次年（）至（）内办理汇算清缴。A、3月1日B、4月1日C、5月30日D、6月30日答案：AD解析：《中华人民共和国个人所得税法》第十一条“居民个人取得综合所得，按年计算个人所得税；有扣缴义务人的，由扣缴义务人按月或者按次预扣预缴税款；需要办理汇算清缴的，应当在取得所得的次年三月一日至六月三十日内办理汇算清缴。”关于个人所得税,以下说法正确的是（）。A、对股票转让所得征收个人所得税的办法，由国务院证券管理部门另行制定，报国务院批准施行。B、个人取得的所得，难以界定应纳税所得项目的，由国务院财政部门确定。C、个人所得的形式，包括现金、实物、有价证券和其他形式的经济利益。D、个人所得无凭证的实物或者凭证上所注明的价格明显偏低的，参照市场价格核定应纳税所得额。答案：CD解析：《中华人民共和国个人所得税法实施条例》第八条、第九条、第十条“个人取得的所得，难以界定应纳税所得项目的，由主管税务机关确定。个人取得的所得，难以界定应纳税所得项目的，由主管税务机关确定。第九条对股票转让所得征收个人所得税的办法，由国务院财政部门另行制定，报国务院批准施行。第十条个人所得的形式，包括现金、实物、有价证券和其他形式的经济利益。所得为实物的，应当按照取得的凭证上所注明的价格计算应纳税所得额；无凭证的实物或者凭证上所注明的价格明显偏低的，参照市场价格核定应纳税所得额。所得为有价证券的，根据票面价格和市场价格核定应纳税所得额。所得为其他形式的经济利益的，参照市场价格核定应纳税所得额。”《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其（ ）。A、保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责B、坚持依法经营、合规操作C、遵守工作纪律和保密原则D、严格执行廉洁从业的各项规定答案：ABCD《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于（ ）。A、自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为B、不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品C、不得利用职务和工作之便谋取非法利益D、未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息答案：ABCD根据《商业银行内部控制指引》要求，商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的（ ），并定期进行评估。A、业务制度B、业务流程C、管理制度D、以上都是答案：AC下列说法正确的是（ ）。A、商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放B、商业银行对房地产开发企业发放的贷款可以通过房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放C、房地产开发贷款原则上可跨地区使用D、房地产开发贷款原则上不可跨地区使用答案：AD《安徽农村商业银行系统与融资担保公司合作管理办法》的规定，保证金账户管理应做到以下（ ）方面。A、放款前，担保公司应将保证金足额存入保证金专户B、严禁使用被担保人提供的资金缴纳保证金C、严禁以被担保人贷款资金抵扣保证金D、保证金账户管理应当符合相关法律规定的保证金质押生成要件答案：ABCD信贷管理系统中核销收回时可以通过（ ）账户还款。A、内部帐B、待销账C、借款人本人账户D、保证金账户答案：AC信贷管理系统中特殊还款交易账户类型目前支持（ ）还款。A、本人账户B、他人账户C、内部账户D、他行账户答案：AC信贷管理系统中公司类风险分类人工调整，支持（ ）调整方式。A、按户B、按合同C、按管户经理D、按借据答案：AD综合授信期限内，信贷管理系统中可以对授信协议进行（ ）操作。A、新增B、冻结C、解冻D、终止答案：ABCD信贷管理系统中银行承兑汇票垫款规则有（ ）。A、银行承兑汇票到期由系统自动扣款B、账户余额不足的情况下系统自动生成垫款C、生成垫款的委托扣款账户为银行承兑汇票结算账户D、生成垫款机构为银行承兑汇票发起机构答案：ABCD保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。（）答案：正确公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，但必须经股东会或者股东大会决议。（）答案：正确订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。（）答案：正确根据《中华人民共和国物权法》规定，订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。（）答案：正确根据《中华人民共和国物权法》规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。（）答案：正确银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。（）答案：正确商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。（）答案：正确经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。（）答案：正确贷款人应要求借款人以任何形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）答案：错误信用卡透支，不适用 《个人贷款管理暂行办法》。（）答案：正确商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（）A、正确B、错误答案：A当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）A、正确B、错误答案：B储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（）A、正确B、错误答案：A在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）A、正确B、错误答案：B通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）A、正确B、错误答案：B根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（）A、正确B、错误答案：B自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）A、正确B、错误答案：B基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）A、正确B、错误答案：A基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）A、正确B、错误答案：A金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（）A、正确B、错误答案：B境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（ ）是属于境外上市外资股。A、G股B、F股C、H股D、B股E、A股答案：BC信托的特点包括（ ）。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托管理具有不连续性D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、受托人要承担所有的损失风险答案：AD关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（ ）。A、对于后享受型，应建议其购买养老保险B、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C、对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金D、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金E、对于后享受型，应建议其购买投资保单答案：ABCE根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（ ）。A、预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B、预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C、预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D、预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E、预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重答案：ACD下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（ ）。A、增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B、在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C、最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D、随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E、以上选项都对答案：ABC债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、期权E、期货答案：ABC关于投资组合理论，以下说法正确的是（ ）。A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了答案：ACD下列理财产品属于金融产品的是（ ）A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货答案：ABCDE下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（ ）A、成长型基金B、货币市场基金C、公司型基金D、私募基金E、杠杆基金答案：ADE弹性较小的理财目标有（ ）。A、子女教育B、房产投资C、未来购车D、父母赡养E、出国旅游答案：AD期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ）。A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益答案：A某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。A、可以选择高收益的政府债券进行投资B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择答案：B申购新股型理财计划属于（ ）。A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品答案：C《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金D、境外汇回的投资收益答案：A下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A、公平竞争B、诚实守信C、客户至上D、专业胜任答案：C关于金融互换，以下说法错误的是（ ）。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务答案：B下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让答案：B（ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数答案：C某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（ ）。A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动答案：C更多关于银行从业考试试题题库找试题通

一、首先银行从业资格初级考试科目为：《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。其中，《银行业专业实务》下设《风险管理》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别，其中选择一科即可。二、在网上或者相对应的往年考试题库中是可以找到往年试题题库的，所以考生可以有选择性的针对复习。

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考试系统吗？那至少有上千道。——233银行从业试题

一、单项选择题（每题1分）1、金融市场上的资金净借入者是：（ ）A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ ）A、瑞典国家银行 B、英格兰银行C、法兰西银行 D、德国国家银行3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（ ）A、美国 B、英国 C、法国D、德国 E、瑞典4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（ ）。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ ）A、现金流通量 B、企业活期存款C、①＋② D、储蓄存款6、导致通货膨胀的直接原因是（ ）。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨7、现代银行的本质特征是：（ ）A、扩大了信用中介功能B、具有信用创造功能C、建立了部分准备金制度D、实行非现金流通制度8、我国利率属于：（ ）A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ ）A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ）；核心资本的比率不得小于（ ）。A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金：（ ）A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论12、目前世界上多数国家实行的是：（ ）A、一元中央银行制B、二元中央银行制C、多元中央银行制D、复合中央银行制13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）的状态。A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（ ）A、现金流通量 B、企业活期存款C、①＋② D、储蓄存款15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ ）。A、消费物价指数 B、批发物价指数 C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ ）。 A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和17、下列不属于“准货币”范畴的是（ ）。 A、定期存款 B、储蓄存款 C、活期存款 D、外币存款18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ ）的特点。 A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定 19、下列各项中，（ ）通常不包括在货币政策的三要素中。 A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标20、货币政策诸目标间呈一致**的是（ ）。 A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡 C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业二、多项选择题（每题2分）1、下列属于“准货币”范畴的是（ ）。 A、定期存款 B、储蓄存款 C、活期存款 D、外币存款2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ ）A、固定利率的定期存单B、欧洲美元存单C、浮动利率的欧洲美元存单D、本票 E、发行债券3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（ ）A、总财富 B、持有货币的机会成本C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好4、中央银行的贴现率有以下特点：A、是一种短期利率B、是一种长期利率C、是一种市场利率D、是一种官定利率E、是一种标准利率或最低利率5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：A、可控性 B、可测性 C、相关性D、抗性 E、可行性6、中央银行资金清算业务分为：（ ）A、现金结算 B、非现金结算C、集中票据交换D、集中清算交换的差额E、组织异地之间的资金转移7、货币政策的三要素是指 （ ADE ）。 A、政策效果 B、传导机制 C、政策工具 D、中介指标 E、政策目标8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（ ）A、保证存款机构的清偿能力B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力D、等待有利的贷款或投资机会E、直接给政 府以贷款或透支9、商业银行的表外业务包括：（ ）A、贷款承诺 B、票据承兑或保证C、货币掉期 D、远期利率合约E、外汇期权10、“紧”的货币政策是指（ ）。 A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ ）。 A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、管理时滞12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（ ）。 A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定 C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡 E、物价稳定与国际收支平衡13、决定货币乘数大小的因素有（ ）。 A、提现率 B、国外净资产 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率 E、定期存款与活期存款之间的比率14、公开市场业务的优点是（ ）。 A、调控效果猛烈 B、主动性强 C、灵活性高 D、影响范围广 E、可以进行微调三、名词解释（每题3分）1、通货膨胀2、原始存款3、超额准备金率4、货币市场5、商业信用6、金融工具四、问答题（每题8分）1、简述我国利率的决定与影响因素。2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？ 3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？4、简述公开市场业务的长处与制约因素。一、单项选择题（每题1分）1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D 11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A二、多项选择题（每题2分）1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC 9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE 三、名词解释（每个3分）1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。四、问答题（每题8分）1、答：利率的平均水平； 资金的供求情况； 物价变动的幅度； 国际经济的环境； 政策性因素。2、答：商业银行的经营方针有：（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。 （2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。 （3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。货币政策中介指标的选取标准为：可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断 可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。 相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。（2）公开市场业务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。一、单项选择（10*2共20分）1、货币的本质是（ ）A、金属货币 B、纸币 C、支付凭证 D、充当一般等价物的特殊商品2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（ ）A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（ ）A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场 D、回购市场和债券市场4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（ ）A、票据贴现 B、回购 C、同业拆借 D、票据结算5、下面哪种是中央银行的负债业务是（ ）A、有价证券买卖 B、贷款业务 C、再贴现业务 D、货币发行6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ ） A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、贷款管理7、我国目前拥有货币发行权的银行是（ ）A、中国进出口银行 B、汇丰银行上海分行C、中国农业发展银行 D、中国人民银行8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（ ）A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（ ）A、消费动机 B、投机动机 C、流通动机 D、安全动机10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（ ）。A、充分就业 B、利率稳定 C、国际收支平衡 D、物价稳定二、多项选择（10*2共20分）1、货币的职能有（ ）A、价值尺度 B、流通手段 C、储藏手段D、支付手段 E、世界货币2、影响资产需求的因素主要有（ ）A、财富总量 B、预期收益 C、流动性D、风险性 E、期限性3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（ ）A、优先股 B、普通股 C、商业票据D、国库券 E、人寿保险单4、金融交易客体中属于基础性的有（ ）A、货币头寸 B、期货 C、债券D、外汇 E、股票5、金融创新的原因包括（ ）A、竞争需要 B、规避管制 C、规避风险 D、技术进步 E、政 府支持6、发展中国家的金融发展特征（ ）A、金融市场开放 B、金融资产形式单一 C、金融资产结构不合理D、政 府管制严格 E、金融机构单一7、下面属于非银行金融机构的有（ ）A、商业银行 B、信托公司 C、保险公司D、中央银行 E、证券公司8、属于商业银行资产业务的有（ ）A、证券投资 B、票据贴现 C、货币发行D、贷款 E、吸收存款9、中央银行典型的三大职能有（ ）A、发行的银行 B、证券投资 C、银行的银行 D、国家的银行 E、政策制定10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ ）A、银监会 B、证监会 C、保监会 D、财政部 E、社保中心三、名词解释（4*5共20分）1、国家信用2、同业拆借3、金融创新4、风险投资四、简答题（任选3题，每题8分共24分）1、简述货币制度的主要构成要素。2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。3、简述金融创新的影响。4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。五、论述分析题（本大题共16分）1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=人民币，请分别计算三个月到期后1美元=人民币和1美元=人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）单项选择1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B多项选择1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC三、名词解释1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。四、简答题1、货币制度的构成要素。主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。第三，规定发行准备。第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定四是，保荐人制度和做市商制度意义有：一是，给风险资本提供了退出机制二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台三是，上市以便于改善公司治理结构3、金融创新的影响。有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。不利影响：风险增大。监管难度加大，政策造作更复杂。4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务五、论述说明题我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。二、从金融市场中存在的不足之处来谈：以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。 1、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？ 答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？ 答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。 长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。 近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。 3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？ 答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。 党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。 我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。 4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？ 答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。