农夫三下乡
1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。 (A)全部承担无限责任 (B)全部承担有限责任 (C)有的承担有限责任，有的承担无限责任 (D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定 2.下列不属于股东会职权的是( )。 (A)决定公司的经营方针和投资计划 (B)审议批准董事会的报告 (C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议 (D)对董事会决议事项提出质询或者建议 3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。 (A)1000万元 (B)500万元 (C)50万元 (D)30万元 4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。 (A)1 (B)2 (C)3 (D)10 5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。 (A)现金流量表 (B)损益表 (C)资产负债表 (D)支出表 6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。 (A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 (B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取 (C)可以办理部分支取 (D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。 (A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 (B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 (C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 (D)收入处于稳定状态的家庭 8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。 (A)够住就好 (B)有多少钱买多大的房子 (C)无需进行过于长远的考虑 (D)需要长远考虑 9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。 (A)有利于控制目前出现的信息不对称风险 (B)推动汽车消费的升级换代 (C)扩大汽车贷款规模 (D)提高银行的利润 10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的'是( )。 (A)教育储蓄 (B)定息债券 (C)共同基金 (D)子女教育信托基金 11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是( )。 (A)学生贷款利息最低 (B)国家助学贷款的利息最低 (C)一般商业性贷款利息最低 (D)利息水平完全相同 12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是( )。 (A)股票是一种有价证券 (B)股票是一种真实资本 (C)股票代表持有人对公司的所有权 (D)股票是一种法律凭证 13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是( )。 (A)每股股价与每股净盈利的比 (B)每股净盈利与每股股价的比 (C)价格/销售收入 (D)销售收入/价格 14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的( )。 (A)技术分析 (B)基本面分析 (C)效率市场分分析 (D)基本面分析和技术分析 15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( )。 (A)预期寿命的延长 (B)提前退休 (C)市场利率波动 (D)婚姻出现问题 16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的( )。 (A)国家统筹养老保险模式 (B)强制储蓄养老保险模式 (C)投保资助养老保险模式 (D)部分基金式 17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为( )。 (A) (B) (C) (D) 18.某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 则该公司8位员工工资的中位数是( )。 (A)800 (B)1200 (C)1500 (D)3000 19.接上题，公司8位员工工资的众数是( )。 (A)3000 (B)1500 (C)1200 (D)800 20.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存( )元。 (A) (B) (C) (D) 参考答案：1-5 ADBCA 6-10 CACDD 11-15 ABABD 16-20 ACCBA 21、对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。 (A)10% (B)20% (C)5% (D)15% 22、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。 (A)‰ (B) ‰ (C)‰ (D) ‰ 23、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。 (A)5% (B)6% (C)4% (D)3% 24、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为( )。 (A)15% (B)25% (C)33% (D)20% 25、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。 (A)人的出生 (B)人的死亡 (C)时间的经过 (D)签订合同 26、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 (A)典权 (B)所有权 (C)抵押权 (D)质权 27、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。 (A)1 (B)2 (C)3 (D)4 28、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为( ) (A)1年 (B)3个月 (C)6个月 (D)2年 29、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，有关该案的正确表述是：( )。 (A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保 (B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保 (C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物 (D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任 30、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在( )日内向上级人民法院提起上诉。 (A)7 (B)10 (C)15 (D)30 参考答案：21-25 BCCBD 26-30 BDAAC
吾竟谁陈
《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------2、个人保险理财------3、个人证券理财-------4、资产分配策略-------5、退休养老保险------6、基本养老保险--------7、外汇结构性存款-----8、个人银行理财产品------9. 客户市场划分-------10.年金保险------11. 艺术品投资-----12. 税收策划------13.个人外汇理财规划------14.个人证券理财规划-------15.个人保险理财产品-------16.年金保险------17.个人外汇理财-----18.个人信托-----19.个人教育投资策划---二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（ ）与（ ）来实现需求与目标。2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（ ），达到（ ）。3、个人银行理财产品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特点。4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。6、个人外汇期权分为（ ）和（ ），其代表产品是（ ）和（ ）。7、个人信托产品主要包括四种，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（ ）、（ ）、（ ）。9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些针对老年人的保险。10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。11、证券组合通常可以分为（ ）、（ ）和（ ）。12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（ ）、（ ）、（ ）。13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（ ），要对个人买房的（ ）作恰当的评价。15.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和（ ）的原则。16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（ ）和（ ）在内的综和资产组合。17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（ ）和（ ）。18. 个人证券理财产品的收益主要有（ ）和（ ）。19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。三、选择题1、（ ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累4、、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%6、证券投资基金按组织形式可分为（ ）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金 D、开放型投资基金7、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。8、房地产投资的风险不包括（ ）。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险9、退休养老投资渠道有（ ）。A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资10、书画的交易占艺术品成交额的（ ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80%11.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值12. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标13. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益14. 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债15. 投资连结险的特点中不包括（ ）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理16. （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄17. 教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费18. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得19. 税务筹划的特点包括（ ）。A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性20. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ ）。A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人四、判断题1、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ ）2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）4、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ ）5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ ）6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ ）7、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）10. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ ）11. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ ）12.、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（ ）13. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（ ）14. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）15. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）五、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？4、简述房地产投资风险控制策略的内容？5、如何控制养老投资的风险？6. 对理财者而言，个人理财有何作用？7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）9. 艺术品投资有哪些方面的特性？10. 教育投资计划的工具有哪些？六、论述题1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）七、案例分析1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。2. 张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
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